FHA վարկեր և ծրագրեր առաջին անգամ գնորդների համար
Իմացեք հիմունքները և բարելավեք ձեր FHA վարկի հնարավորությունները . Որպես տան առաջին գնորդ , կարող է լինել շատ անհայտներ . Անկախ նրանից, թե դա հիփոթեքային ժարգոն է, բնակարանային վարկի տեսակը կամ նույնիսկ կանխավճարի պահանջները, նոր տեղեկատվության հեղեղը կարող է ճնշող լինել: Մենք ցանկանում ենք օգնել ձեզ սովորել որոշ բաների մասին, որոնք կարող են աննկատ մնալ, երբ պատրաստվում եք գնեք ձեր նոր տունը .
FHA վարկեր առաջին անգամ տուն գնորդների համար
FHA վարկերը օգուտ են բերում նրանց, ովքեր ցանկանում են տուն գնել, բայց չեն կարողացել գումար խնայել գնումների համար, օրինակ ՝ քոլեջի վերջին շրջանավարտները, նորապսակները կամ այն մարդիկ, ովքեր դեռ փորձում են ավարտել իրենց կրթությունը: Այն նաև հնարավորություն է տալիս մարդկանց որակավորվել FHA վարկի համար, որի վարկը վնասվել է սնանկության կամ բռնագանձման արդյունքում:
Այս վարկը հաճախ լավ է գործում առաջին անգամ գնորդների համար, քանի որ այն մարդկանց հնարավորություն է տալիս ֆինանսավորել իրենց տնային վարկի մինչև 96.5 տոկոսը, ինչը օգնում է նվազագույնի հասցնել կանխավճարների և փակման ծախսերը: 203 (բ) հիփոթեքային վարկ Այն նաև միակ վարկն է, որի փակման ծախսերի 100 տոկոսը կարող է լինել ընտանիքի անդամի, ոչ առևտրային կազմակերպության կամ պետական գործակալության նվեր:
Իմացեք FHA- ի փակման ծախսերի մասին
Առաջին անգամ տուն գնողներից շատերը զարմանում են, որ կանխավճարը միակ բանը չէ, որ նրանք խնայում են: Ձեր հիփոթեքը փակելու համար պահանջվում են որոշ նախնական ծախսեր, որոնք կարող են էական լինել `սովորաբար վարկի ընդհանուր գումարի 2 -ից 5 տոկոսի միջև:
Տնային վարկ գնելիս հիշեք, որ համեմատեք փակման որոշակի ծախսերի գները, օրինակ տան սեփականատերերի ապահովագրություն, տան ստուգումներ և տիտղոսների որոնում . Որոշ դեպքերում կարող եք նույնիսկ նվազեցնել փակման ծախսերը վաճառողին խնդրելով վճարել դրանց մի մասը (հայտնի է որպես վաճառողի զիջումներ) կամ բանակցություններ վարել ձեր անշարժ գույքի գործակալի միջնորդավճարով . Փակման ընդհանուր ծախսերից մի քանիսը, որոնք ներառված են FHA հիփոթեքում, ներառում են.
- Վարկատուի ծագման վճար
- Ավանդի ստուգման վճարներ
- Փաստաբանի վճարները
- Գնահատման և ստուգման ցանկացած վճար
- Տիտղոսների ապահովագրություն և կոչման քննության արժեքը
- Փաստաթղթի պատրաստում (երրորդ կողմի կողմից)
- Գույքի հարցում
- Վարկային հաշվետվություններ
2021 FHA վարկի սահմանափակումներ
FHA- ն հաշվարկել է վարկի առավելագույն գումարները, որոնք կապահովագրի երկրի տարբեր մասերի համար: Սրանք միասին հայտնի են որպես FHA վարկի սահմանաչափեր: Այս վարկերի սահմանաչափերը հաշվարկվում և թարմացվում են տարեկան: Նրանց վրա ազդում է տան տեսակը, օրինակ ՝ միայնակ ընտանիքը կամ դուպլեքսը, և գտնվելու վայրը: Որոշ գնորդներ ընտրում են տներ գնել այն երկրներում, որտեղ վարկերի սահմաններն ավելի բարձր են, կամ նրանք կարող են փնտրել այնպիսի տներ, որոնք համապատասխանում են իրենց բնակության վայրի սահմաններին:
MIP- ը ձեր հիփոթեքային ապահովագրավճարն է
FHA- ի հիփոթեքային ապահովագրությունը հաճախ ներառվում է ընդհանուր ամսական վճարման մեջ `վարկի ընդհանուր գումարի 0.55 տոկոսով, ինչը սովորական վարկի հիփոթեքային ապահովագրության գնի մոտ կեսն է: FHA- ն կհավաքի տարեկան MIP- ը, որն այն ժամանակն է, երբ դուք FHA- ի հիփոթեքային ապահովագրավճարները կվճարեք ձեր FHA վարկի համար:
FHA վարկերի MIP դրույքաչափերը 15 տարի ժամկետով
Եթե դուք ստանում եք տիպիկ 30 տարվա հիփոթեք կամ 15 տարուց ավելի որևէ բան, ձեր տարեկան հիփոթեքային ապահովագրավճարը կլինի հետևյալը.
| Հիմնական վարկի գումարը | LTV | Տարեկան PIM |
|---|---|---|
| 6 625.500 դոլար | 95% | 80 բիթ / վրկ (0,80%) |
| 6 625.500 դոլար | > 95% | 85 պբ (0,85%) |
| > 625.500 դոլար | 95% | 100 բիթ / վրկ (1,00%) |
| > 625.500 դոլար | > 95% | 105 ֆունտ (1,05%) |
Ինչպես որակավորվել առաջին անգամ տան գնորդների վարկերի համար
FHA վարկեր առաջին անգամ գնորդների համար: Կան բազմաթիվ բնակարանային վարկերի ծրագրեր, որոնք սպասարկում են առաջին անգամ գնորդներին: Եվ նրանցից շատերն ունեն ավելի ճկուն ուղեցույցներ `ավելի ցածր վարկեր, եկամուտ կամ կանխավճարներ ունեցողներին տեղավորելու համար:
Ահա հիմնական պահանջները, որոնք պետք է համապատասխանեն առաջին անգամ բնակարան ձեռք բերող որոշ վարկերի.
| Տան գնորդի առաջին անգամ վարկ | Ինչպես որակավորվել |
| FHA վարկ | 3.5% կանխավճար, 580 նվազագույն FICO վարկային հաշիվ, 50% առավելագույն DTI (պարտք եկամուտներին): Եկամուտի սահմանափակում չկա: 1, 2, 3 և 4 միավոր հատկությունները կարող են ընդունվել |
| Վարկ 97 պայմանական | 3% կանխավճար, 620-660 նվազագույն FICO վարկային հաշիվ, 43% առավելագույն DTI, պետք է լինեն մեկ ընտանիքի սեփականություն: Եկամուտի սահմանափակումներ չկան |
| Fannie Mae HomeReady վարկ | 3% կանխավճար, 660 նվազագույն FICO վարկային հաշիվ, 45% առավելագույն DTI, 97% առավելագույն LTV, տարեկան եկամուտը չի կարող գերազանցել այդ տարածքի միջին եկամտի 100% -ը |
| Հնարավոր է Ֆրեդի Մակի տնային վարկը | 3% կանխավճար, 660 նվազագույն FICO վարկային հաշիվ, 45% առավելագույն DTI, 97% առավելագույն LTV, տարեկան եկամուտը չի կարող գերազանցել այդ տարածքի միջին եկամտի 100% -ը |
| VA տնային վարկ | 0% կանխավճար, 580-660 նվազագույն FICO վարկային հաշիվ, 41% առավելագույն DTI, պետք է լինի վետերան, ակտիվ հերթապահ անդամ կամ KIA / MIA վետերանի չամուսնացած ամուսինը |
| USDA տնային վարկ | 640 նվազագույն FICO վարկային հաշիվ, 41% առավելագույն DTI, տարեկան եկամուտը չի կարող գերազանցել ԱՄՆ միջին եկամտի 115% -ը, Պետք է գնել իրավասու գյուղական վայրերում |
| FHA 203 (k) Վերականգնման վարկ | 3.5% կանխավճար, 500-660 նվազագույն FICO վարկային հաշիվ, 45% առավելագույն DTI, $ 5,000 նվազագույն վերականգնողական ծախսեր |
Հիշեք, որ վերը թվարկված ոչ բոլոր կանոններն են անպայման քար դրված:
Օրինակ, գուցե կարողանաք իրավասու լինել FHA վարկի համար `500 -ից ցածր վարկային միավորով, քանի դեռ կարող եք կատարել 10% կանխավճար:
Կամ դուք կարող եք իրավասու լինել Ֆենի Մեյի վարկին ՝ պարտք-եկամուտ հարաբերակցությամբ մինչև 50%, 43%-ի փոխարեն: Բայց որակավորվելու համար ձեզ հարկավոր կլինեն այլ փոխհատուցող գործոններ (օրինակ ՝ ավելի մեծ խնայողական հաշիվ):
Այսպիսով, ուսումնասիրեք ձեր վարկի տարբերակները: Նույնիսկ եթե դուք ունեք հատուկ հանգամանքներ, հավանաբար ավելի հեշտ է որակվել որպես առաջին տուն գնորդ, քան կարծում եք:
Ինչպես որակավորվել առաջին անգամ տան գնորդի դրամաշնորհների համար
Որպես տան առաջին գնորդ ՝ կանխավճարի և փակման ծախսերի համար կանխիկ գումար գտնելը ամենամեծ խոչընդոտներից մեկն է: Բարեբախտաբար, կան դրամաշնորհներ և այլ ծրագրեր, որոնք կարող են օգնել:
Երկրի յուրաքանչյուր նահանգ ունի ա բնակարանային ֆինանսավորման գործակալություն , և բոլորը առաջարկում են հատուկ ծրագրեր առաջին անգամ գնորդների համար, ասում է Աննա Դե Սիմոնեն, Housing Finance 2020 գրքի հեղինակ:
Նա շարունակում է. Այս գրեթե բոլոր գործակալությունները նույնպես ունեն կանխավճարի աջակցության ծրագիր: Այս ծրագրերը սովորաբար առաջարկում են դրամաշնորհներ, որոնք կօգնեն ձեզ ֆինանսավորել ձեր կանխավճարը, գումար, որը դուք ստիպված չեք լինի հետ վճարել:
Կամ, օգնությունը կարող է լինել վարկի տեսքով, որի վճարումները կարող են հետաձգվել մինչև տան վաճառքը կամ հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը:
DeSimone- ը նշում է, որ գործակալությունները հաճախ տրամադրում են դրամաշնորհներ, որոնք հավասար են տան գնման գնի 4% -ին: Եվ շատ ծրագրեր նաև լրացուցիչ օգնություն են տրամադրում փակման ծախսերը փակելու համար:
Անշուշտ, առաջին անգամ տուն գնողի դրամաշնորհին համապատասխան լինելը, թե ոչ, կախված կլինի ձեր տարածքում առկա հնարավորություններից:
Անջել Մերիտտը, Zeal Credit Union- ի հիփոթեքային մենեջերը, բացատրում է, որ այս ծրագրերից յուրաքանչյուրն ունի որակավորման տարբեր պահանջներ:
Սովորաբար, ձեզ հարկավոր կլինի նվազագույն վարկային հաշիվ ՝ 640: Իսկ եկամուտի սահմանները կարող են հիմնվել ընտանիքի չափի և սեփականության վայրի վրա, ասում է Մերիտտը:
Նա նշում է, որ իր նահանգում հանրաճանաչ ծրագիրն է դրամաշնորհներ Միչիգանի բնակարանային զարգացման պետական մարմնից , որը տրամադրում է մինչև $ 7500 կանխավճարային աջակցություն:
Ո՞վ է համարվում առաջին անգամ տան գնորդը:
Յուրաքանչյուր ոք, ով գնում է իր առաջին տունը, ինքնաբերաբար առաջին անգամ է գնում:
Բայց հավատացեք, ուզում եք `ոչ, կրկնվող գնորդները երբեմն կարող են նաև որակվել որպես առաջին անգամ գնվող բնակարաններ` թույլ տալով նրանց որակավորվել վարկերի և ֆինանսական աջակցության հատուկ ծրագրերի համար:
Programsրագրերի մեծ մասում առաջին անգամ տուն գնողը մեկն է, ով վերջին երեք տարիների ընթացքում որևէ սեփականություն չի ունեցել: - Ռայան Լիհի, Հիփոթեքային ցանցի վաճառքի մենեջեր, Inc.
Programsրագրերի մեծ մասում առաջին անգամ տուն գնողը մեկն է, ով որևէ սեփականություն չի ունեցել վերջին երեք տարում ասում է Ռայան Լին, Mortgage Network, Inc.- ի վաճառքի մենեջեր:
Դա հատկապես լավ նորություն է բումերանգ գնորդների համար, ովքեր նախկինում տուն են ունեցել, բայց անցել են կարճ վաճառքի, բռնագանձման կամ սնանկության միջով:
Եռամյա կանոնակարգի համաձայն ՝ այս անհատներն ավելի հեշտ ճանապարհ ունեն տան սեփականություն վերադառնալու համար ՝ առաջին անգամ բնակարան գնող վարկերի և դրամաշնորհների միջոցով:
Խորհուրդներ այսօրվա շուկայում առաջին անգամ բնակարան գնողներին
Սյուզան Հոլանդերը Ֆլորիդայի միջազգային համալսարանի անշարժ գույքի փաստաբան է և գլխավոր հրահանգիչ: Նա ասում է, որ ընդհանուր առմամբ, առաջին անգամ գնորդները նույնպես պետք է ստուգեն առնվազն երկու տարվա եկամուտը և ներկայիս զբաղվածությունը:
Բացի այդ, շատ վարկատուներ արագորեն մեծացնում են նվազագույն վարկային հաշիվը, որն անհրաժեշտ է վերջին շրջանում բազմաթիվ վարկեր ստանալու համար ՝ COVID-19 մտահոգությունների պատճառով, ասում է Հոլանդերը:
Օգնություն առաջին անգամ գնվող բնակարանների համար
The դրամաշնորհներ և վարկային ծրագրեր Միացյալ Նահանգների քաղաքներում և շրջաններում հասանելի են մասնագետներ, ովքեր առաջին անգամ են գնում տուն: Այս ծրագրերը տրամադրում են օգնություն կանխավճարի դիմաց և / կամ փակման ծախսերը տարբեր ձևերով, ներառյալ դրամաշնորհները, անտոկոս վարկերը և հետաձգված վճարման վարկերը:
Ընդհանրապես պահանջվում են նվազագույն կանխավճարներ . Ուղեցույցներն ընդհանուր առմամբ ներառում են, թե որքան ժամանակ պետք է գնորդը ապրի տանը, որտեղ գտնվում է տունը, որտեղ գնորդը ներկայումս ապրում կամ աշխատում է, և դիմողի համար ընտանիքի եկամտի առավելագույն չափը:
Իմացեք ձեր վարկային հաշիվը
Առաջին անգամ տուն գնորդների առջև ծառացած ամենամեծ անակնկալներից մեկը ա ցածր վարկային հաշիվ . Դա կարող է տեղի ունենալ բազմաթիվ պատճառներով: Հնարավոր է ՝ որոշ ժամանակ մոռացել եք վճարել ձեր կրեդիտ քարտի հաշիվը: Գուցե դուք երբեք չեք գրանցվել վարկային քարտի համար, ինչը կարող է նշանակել, որ դուք չունեք հաստատված վարկային պատմություն: Կա նաև հազվագյուտ հնարավորություն, որ դուք ենթարկվել եք ինքնության գողության, ինչը կտրուկ նվազեցրել է ձեր վարկային հաշիվը:
Անկախ պատճառներից ՝ ցածր վարկային հաշիվ դա կարող է նշանակել ավելի մեծ կանխավճարի պահանջ կամ ավելի բարձր տոկոսադրույք տուն գնորդի համար . Այդ պատճառով ավելի լավ է տեղեկացված լինել և վերահսկել ձեր FICO գնահատականը, որպեսզի տհաճ անակնկալների չբախվեք: Եթե ձեզ մտահոգում է ձեր վարկային վարկանիշը, ահա որոշ քայլեր, որոնք կարող եք ձեռնարկել.
- Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունը: Եթե գիտեք, թե ինչ կա դրա մեջ, պետք չէ ժամանակ և էներգիա վատնել գուշակությունների վրա: Ստուգեք, արդյոք կան որևէ սխալ, և եթե այո, քննարկեք:
- Վճարեք ձեր հաշիվները վարկային քարտով: Ստեղծեք կոմունալ վճարումների վճարումներ ձեր անունով կրեդիտ քարտի հաշվի միջոցով, որն օգնում է վարկի հաստատմանը:
- Վճարեք ժամանակին: Ուշ կամ ուշ վճարումները կարող են տարիներ շարունակ մնալ ձեր ռեկորդում, ինչը ստիպում է վարկատուներին զգալ, որ ձեզ հիփոթեք տալը կարող է ռիսկ լինել:
Կանխավճարի աջակցության օգնություն
Կանխավճարը նախնական կանխավճարն է, որը կատարում եք տուն գնելիս: Այն դիտվում է որպես ձեր ներդրումը հիփոթեքում, քանի որ կարող եք կորցնել այն, եթե չհամապատասխանեք հետագա ամսական վճարումներին: Թեև շատ ավանդական վարկեր պահանջում են կանխավճար ՝ ընդհանուր գնման մինչև 20 տոկոսի չափով, FHA վարկերը մի փոքր ավելի հեշտացնում են գործը `պահանջելով 3,5 տոկոս կանխավճար .
Ամեն դեպքում, տան վրա կանխավճարի դիմաց խնայելը կարող է բեռ լինել, ուստի խելացի քայլ է ճիշտը փնտրելը: մատչելի օգնություն Դա կօգնի նվազեցնել այդ ծախսերի մի մասը: Շատ պետական և տեղական կառավարման մարմիններ առաջարկում են օգնության ծրագրեր, ինչպիսիք են կանխավճարի դրամաշնորհները, առաջին անգամ բնակարան ձեռք բերող իրավասու գնորդներին, որոնք կօգնեն նրանց բավարարել կանխավճարի և փակման ծախսերի պահանջները:
Համոզվեք, որ օգտվեք ձեր շրջանի, քաղաքապետարանի կամ նահանգի կողմից առաջարկվող կանխավճարային աջակցության ծրագրերից `ձեր հիփոթեքի սկզբնական ծախսերը նվազեցնելու համար: Գտնել ա կանխավճարների աջակցության ծրագիր ձեր տարածքում:
Դա տեղի է ունենում, քանի որ սկզբնական վարկատուն երկրորդային շուկայում FHA վարկերի մի խումբ է վաճառում ներդրողներին: Ներդրողները դրանք գնում են եկամտի հոսքի համար, և նրանք շահագրգռված չեն այս ընթացքում վարկերի ռիսկի ենթարկմամբ ավելի ցածր վարկային միավորներով:
The Lenders Network- ի գործադիր տնօրեն Ռանդալ Յեյթսը համաձայն է:
Որոշ վարկատուներ, ովքեր նախկինում ընդունել էին 580 վարկային միավոր FHA վարկի համար, այդ նվազագույնը 620 -ից հասցրել են 660 -ի, ասում է Յեյթսը:
Եթե ունեք վարկային խնդիրներ, խորհուրդ եմ տալիս օգտագործել այս փակման ընթացքում մեր ունեցած լրացուցիչ ժամանակը `ձեր վարկը կարգի բերելու համար:
Ձեր վարկային գնահատականը բարելավելու համար Հոլանդերը խորհուրդ է տալիս հետևյալ խորհուրդները.
- Callանգահարեք ձեր վարկային քարտերի ընկերությանը և պահանջեք ձեր վարկային գծի ավելացում:
- Պահպանեք ձեր մնացորդը թույլատրված վարկային սահմանաչափի 30% -ից ցածր
- Եթե դուք չեք կարող ժամանակին վճարել հաշիվը, զանգահարեք ձեր վարկային քարտերի ընկերություն և պահանջեք հետաձգում ՝ առանց ձեր վարկային բյուրոյին բացասական հաշվետվության:
Եվ հիշեք. Առաջին անգամ, թե ոչ, դուք կարող եք գտնել վարկատուներ, ովքեր ցանկանում են որոշակի ճկունություն առաջարկել իրենց ուղեցույցներով:
Այսպիսով, հատկապես, եթե դուք պատրաստվում եք իրավասու լինել հիփոթեքի համար, անպայման գնումներ կատարեք և շատ հարցեր տվեք վարկը մարելուց առաջ:
Տնային վարկի համար դիմելիս մի վախեցեք հարցեր տալ որակավորման պահանջների վերաբերյալ, առաջարկում է Մերիտտը:
Եթե ձեր վարկի մասնագետը պատրաստ չէ բացատրել ամեն ինչ, գտեք մեկ այլ վարկատու, խորհուրդ է տալիս Մերիթը:
Պարզեք, արդյոք իրավասու եք որպես առաջին գնորդ
Դրամաշնորհի կամ օգնության իրավասու լինելու որոշման լավագույն միջոցը կապնվել է քաղաքի կամ քաղաքի բնակարանային կառավարման հետ, որտեղ ցանկանում եք տուն գնել, խորհուրդ է տալիս Լիհին:
Նկատի ունեցեք, որ կանխավճարների տրամադրման դրամաշնորհները և փակման ծախսերը չեն լայնորեն գովազդվում: Հնարավոր է, որ ստիպված լինեք ինքներդ ձեզ փորփրել ՝ գտնելու այն ռեսուրսները, որոնք առկա են և որոնց համար դուք համապատասխան եք:
Ինչ վերաբերում է բնակարանային վարկերին, ամեն ինչ մի փոքր ավելի հեշտ է:
Դուք կարող եք պարզել, թե ինչի համար եք համապատասխանում, ինչպես նաև ձեր ապագա տոկոսադրույքն ու ամսական վճարը ՝ պարզապես առցանց գնումներ կատարելով:
Բովանդակություն
- FHA վարկեր և ծրագրեր առաջին անգամ գնորդների համար
- FHA վարկեր առաջին անգամ տուն գնորդների համար
- Իմացեք FHA- ի փակման ծախսերի մասին
- 2021 FHA վարկի սահմանափակումներ
- MIP- ը ձեր հիփոթեքային ապահովագրավճարն է
- FHA վարկերի MIP դրույքաչափերը 15 տարի ժամկետով
- Ինչպես որակավորվել առաջին անգամ տան գնորդների վարկերի համար
- Ինչպես որակավորվել առաջին անգամ տան գնորդի դրամաշնորհների համար
- Ո՞վ է համարվում առաջին անգամ տան գնորդը:
- Խորհուրդներ այսօրվա շուկայում առաջին անգամ բնակարան գնողներին
- Օգնություն առաջին անգամ գնվող բնակարանների համար
- Իմացեք ձեր վարկային հաշիվը
- Կանխավճարի աջակցության օգնություն
- Պարզեք, արդյոք իրավասու եք որպես առաջին գնորդ