Ինչ անել, եթե դուք չեք կարող վճարել ձեր մեքենայի վճարը: Հավանաբար, դուք կյանքի բացասական փոփոխություն եք ունեցել: Հավանաբար, ձեր անձնական ֆինանսները սուզվել են: Ինչ էլ որ լինի պատճառը, դուք վախենում եք մեքենայի վճարումներից հետ մնալուց և գուցե նույնիսկ ամբողջովին չկատարելուց:
Եթե ձեզ ծանրաբեռնված է մեքենայի ամսական վճարով, որն այլևս չեք կարող ձեզ թույլ տալ, խուճապի մի մատնվեք: Դուք ունեք մի քանի տարբերակ:
Եթե ձեզ ծանրաբեռնված է մեքենայի ամսական վճարով, որն այլևս չեք կարող ձեզ թույլ տալ, խուճապի մի մատնվեք: Ահա որոշ բաներ, որոնք կարող եք անել ՝ ձեր մեքենան չկորցնելու և վարկը չփչացնելու համար:
Սեփական կապիտալով. Վաճառել կամ վերաֆինանսավորել
Ունե՞ք սեփական կապիտալ մեքենայում: Դա առաջին բանն է, որը դուք պետք է որոշեք, երբ ձեր վճարումներից հետ մնալու վտանգի տակ եք: Պարզեք, թե որքան արժե ձեր մեքենան և համեմատեք այդ արժեքը վարկի դիմաց պարտք լինելու գումարի հետ: Եթե մեքենայի արժեքից պակաս պարտք ունեք, ապա ունեք սեփական կապիտալ: Եթե վարկի համար ավելի շատ գումար եք պարտք, քան մեքենայի իրական արժեքը, ապա ունեք բացասական սեփական կապիտալ: Ավտոմոբիլային բիզնեսում դա կոչվում է հետընթաց:
Եթե ունեք սեփական կապիտալ, վաճառեք ձեր մեքենան անմիջապես մեքենայի դիլերին կամ CarMax դա մեքենայի վարկից ամենահեշտ ճանապարհն է, որից այլևս չեք կարող գլուխ հանել:
Դուք կվճարեք ձեր վարկը և վերջ: Մեքենայի ուշ կամ ուշ վճարումների պատճառով ձեր վարկը վնասելու վտանգ չի լինի: Դուք նույնիսկ կարող եք ձեր գրպանում ունենալ որոշակի գումար ՝ մեկ այլ մեքենա գնելու համար, որն ավելի կառավարելի վճարումներ կունենա:
Մեքենան մասնավոր գնորդին վաճառելը ձեզ ավելի շատ գումար կբերի, բայց մասնավոր գնորդին վաճառելը, երբ տիտղոսը ձեռքին չկա, կարող է բարդ լինել: Հետեւաբար, լավագույնն է բանակցել դիլերների կամ CarMax- ի հետ:
Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է պահել մեքենան, կապիտալ դիրքում գտնվելը պետք է թույլ տա վերաֆինանսավորել ձեր ընթացիկ վարկը: Տոկոսադրույքները վերջերս աճել են, ուստի հնարավոր է, որ չկարողանաք վերաֆինանսավորման ավելի ցածր տոկոսադրույք գտնել, քան ձեր ընթացիկ վարկը: Բայց երկարաձգելով վարկի ժամկետը `վերաֆինանսավորմամբ, դուք կստանաք ավելի կառավարելի վճարումներ: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, կվճարեք ավելի շատ տոկոսներ, իհարկե, բայց դա երկրորդական է, երբ ձեր նպատակը ձեր մեքենան պահելն է:
Հնարավոր է, որ կարողանաք վերաֆինանսավորել ձեր ներկայիս վարկատուի հետ, բայց ավելի իմաստալից կլինի վարկային միությանը կամ ձեր անձնական բանկին նայել: Այս հաստատությունները կարող են ձեզ առաջարկել ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան այն, ինչ կարող է առաջարկել ձեր ներկայիս վարկատուն:
Մեկ այլ տարբերակ, եթե վարձակալում եք
Ստուգեք նմանատիպ վարձակալության փոխանակման կայքեր, ինչպիսիք են Փոխանակում եւ LeaseTrader . Նախադրյալը պարզ է. Անձը, ով պետք է դուրս գա վարձակալությունից, մեքենան հրապարակում է կայքում: Եթե գնորդը տեսնում է, որ ձեր մեքենան նշված է և դուր են գալիս պայմանները, այդ գնորդը կարող է վերցնել վարձակալության պայմանագիրը, քանի դեռ բանկը դա թույլ է տալիս և գնորդը համապատասխան որակավորում ունի: Եթե այս կերպ կարողանաք բեռնաթափել ձեր մեքենան, ապա ապագա վճարումներից ազատ կլինեք:
Ոչ մի սեփական կապիտալ, քիչ տարբերակներ
Ավելի դժվար է, եթե գնում եք և կապիտալ չունեք: Եթե ձեր մեքենայի արժեքը ստանալուց հետո պարզեք, որ ձեր մեքենայի արժեքից ավելի շատ եք պարտք, ապա վճարումից ազատվելու համար ձեր մեքենան վաճառելը բավարար չի լինի: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի կանխիկ միջոց ՝ մեքենայի պարտքի և իրական դրամական արժեքի միջև եղած տարբերությունը վճարելու համար:
Ձեր մեքենայի վերաֆինանսավորումը կարող է դեռ տարբերակ լինել Բայց կախված նրանից, թե որքան հետամնաց եք, դժվար կարող է լինել վարկատու գտնելը, որը պատրաստ է վերաֆինանսավորված վարկից բացասական գումար փոխանցել: Isամանակն է դիմել ձեր բանկին:
Եղեք վարկատուի հետ առաջ
Վարկատուի հետ շփումը կենսական նշանակություն ունի և կարող է տարբերություն դնել ձեր մեքենան պահելու և այն տիրապետելու միջև:
Եթե սպառողը չի կարողանում կատարել իր վարկի վճարումը, նա պետք է անհապաղ զանգի իր վարկատուին ասում է Վելս Ֆարգոյի սպառողական վարկերի հաղորդակցության գծով փոխնախագահ Նատալի Մ. Բրաունը: Հաճախորդների սպասարկման թիմերը պատրաստ են աշխատել հաճախորդների հետ `հասկանալու նրանց վիճակը և փորձում են գտնել տարբերակներ, որոնք կարող են օգնել:
Բանկը կցանկանա իմանալ այն հանգամանքները, որոնք խանգարում են ձեզ վճարումներ կատարել: Եթե ընտանիքի անդամը մահացել է, աշխատանքի կրճատում, լուրջ հիվանդություն կամ ձեր կյանքի այլ կարևոր իրադարձություններ, որոնք ազդել են ձեր ֆինանսների վրա, ասեք ձեր վարկատուին:
Որոշ վարկատուներ թույլ կտան հանդուրժողականություն, կամ ժամանակ, որի ընթացքում դուք կարող եք կորցնել կամ ցածր վճարումներ կատարել, մինչև ձեր վիճակը բարելավվի: Որոշ բանկեր նույնիսկ կարող են պատրաստ լինել վարկի պայմանները վերադասավորելու այն վճարմանը, որն ավելի հեշտ է կառավարել: Հիշեք, որ վարկատուները չեն ցանկանում, որ ձեր մեքենան վերադարձվի ձեզ, և սովորաբար այն հետ կստանան միայն այն ժամանակ, երբ սպառեն այլ տարբերակներ:
Բայց երեք ամիս ուշ վճարումներից հետո և եթե չեք կապվում վարկատուի հետ, ամենայն հավանականությամբ հետգնող բեռնատարը փնտրում է ձեր մեքենան:
Վերատիրանալու դեպքում
Եթե արթնանաք, և ձեր մեքենան ձեր երթևեկելի հատվածում չէ, ապա ամեն ինչ դեռ կորած չէ:
Ավտոմեքենան տիրանալուց հետո վարկատուն կարող է թույլ տալ այն հետ ստանալ: Սա կոչվում է մարել կամ վերականգնել ձեր վերականգնումը: Եթե ունեք այս տարբերակը, ապա ձեզ հարկավոր է արագ շարժվել: Ձեր մեքենան վերադարձնելու պատուհանը կարճ է `սովորաբար երկու շաբաթից պակաս:
Այնուամենայնիվ, ձեր մեքենան վերադարձնելը էժան չի լինի: Վարկատուների մեծ մասը ձեզանից կպահանջի վճարել մի գումար, որը բերում է ձեր վարկի ընթացքին (կամ դրան մոտ), վճարների հետ միասին:
Եթե դուք ի վիճակի չեք առևտուր անելու կամ վերականգնելու ձեր տիրապետումը, վարկատուն ի վերջո մեքենան կուղարկի աճուրդի վաճառքի: Այնուամենայնիվ, մեքենայի ձեր ֆինանսական կապը չի ավարտվի աճուրդով: Դուք պատասխանատու կլինեք այն վաճառված գումարի և վարկի մնացորդի, ինչպես նաև վերականգնման ծախսերի միջև եղած տարբերության համար:
Այսպիսով, եթե դուք պարտք եք 15,000 դոլար մեքենայի համար, որը վաճառվում է աճուրդում 11,000 դոլարով, կունենաք ձեր վարկային հաշվետվության վերականգնում և 4,000 դոլար պարտք, գումարած վերականգնման վճարներ այն մեքենայի համար, որն այլևս չեք վարում: Մինչ վարկատուները կարող են մարել մնացորդը, դրա վրա հույս մի դրեք: Նրանք իրավունք ունեն ձեզ դատի տալու, և եթե հաղթեն, նրանք կարող են հավաքել գումարը ՝ մուտք գործելով ձեր բանկային հաշիվ կամ ձեր աշխատավարձը զարդարելով: Իրավաբանական տեղեկատվության կայք Նոլո ունի հոդված ձեր ընտրանքների մասին եթե վերականգնումից հետո գումար ես պարտք .
Վատ լուծում. Վերադարձեք մեքենան
Եթե ձեր մեքենան քաշվում է, դա համարվում է գրավ: Եթե դուք պայմանավորվում եք փոխադրամիջոցը թողնել վարկատուի մոտ, դա համարվում է կամավոր հանձնում:
Եթե որոշեք կամովին հանձնել ձեր մեքենան, դուք կփրկեք այն ծախսերը, որոնք կրում է բանկը ՝ քարշակ մեքենան առաքելու և ձեր մեքենան պահելու համար, մինչև այն աճուրդի հանվի: Բայց վարկատուները սեփականության վերադարձն ու կամավոր հանձնվելը համարում են էապես նույնը. Վարկային պայմանագրի իրենց ավարտը չպահպանելը: Չնայած դրանք այլ կերպ կհայտնվեն ձեր վարկային հաշվետվությունում, երկուսն էլ կկործանեն ձեր վարկը:
Լուծում չկա. Թաքցրեք մեքենան
Սա չի աշխատի: Ահա մի պատմություն, որն ապացուցում է միտքը.
Ես մեքենաներ էի վաճառում ավելի քան մեկ տասնյակ տարի Հարավային Կալիֆոռնիայում, և հաճախորդներից մեկը մի կին էր, ով նույնիսկ չէր կատարել իր առաջին ամսվա վճարը: Նա նաև չի արձագանքել վարկատուի ՝ իր հետ կապ հաստատելու փորձերին:
Բանկը դա համարեց կանխորոշված առաջին վճարում, որը նշանավորեց նրա տրանսպորտային միջոցը հետ վերցնելու համար: Դուք հավանաբար մտածել եք, որ մեքենան ձեր տնից դուրս բերելը ձեզ անտեսանելի կդարձնի բանկի համար, ուստի որոշեցիք բաց թողնել քաղաքը: Մեկ ամսվա ընթացքում ռեպո ընկերությունը նկատեց նրա Mitsubishi Montero- ն Ատլանտայի սուպերմարկետների կայանատեղիում և տիրեց այն:
Ինչպե՞ս դա տեղի ունեցավ: Տեխնոլոգիա. Repo բեռնատարներն ունեն տեսախցիկներ, որոնք կարդում են համարանիշները և լուսանկարում գրեթե բոլոր նրանց, ովքեր անցնում են իրենց ճանապարհը: Այդ պետհամարանիշերը խաչված են այն մեքենաների ցուցակներով, որոնք նշվել են փրկության համար, և երբ թափառաշրջիկ բեռնատարի վարորդը լուցկի է ստանում, մեքենան դառնում է թիրախ:
Պատմության բարոյականությունը. նույնիսկ ամբողջ երկրով երթևեկելը չի օգնի ձեզ գերազանցել պահեստի մարդուն:
Լավագույն խորհուրդը
Վճարել չկարողանալու երկընտրանքին դիմակայելու լավագույն միջոցը պահեստային մեքենան շրջանցելու կամ նույնիսկ ձեր վարկի պայմանները վերադասավորելու ռազմավարությունը չէ: Ձեր մեքենան գնելուց առաջ կատարվող գործողություններն են, որ կարող են խնդիրներից խուսափելու ամենաթանկարժեք միջոցը լինել:
Առաջին խորհուրդը, որը մենք կտայինք սպառողներին, այն է, որ հնարավորության դեպքում փորձեն ամբողջությամբ խուսափել իրավիճակից: Բրաունն ասաց. Նախապես պլանավորեք `նվազագույնի հասցնելու վարկի վճարումներ կատարելու դժվարության ազդեցությունը: Օրինակ, արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ ունենալը առնվազն երեքից վեց ամսվա ծախսերով լավ գաղափար է:
Ահա ևս մի քանի նախաձեռնող միջոց. Գնեք ճիշտ մեքենա ձեր կարիքների համար ՝ գիտակցելով, որ այն գուցե ձեր երազանքների մեքենան չէ: Հաշվի առնելով մեքենայի նախապես տիրապետման լրացուցիչ ծախսերը: Մնացեք ձեր բյուջեի սահմաններում ՝ այն առավելագույնի հասցնելու փոխարեն:
Եթե դուք անում եք այդ ամենը, բայց մեքենայի հետ կապված դեռևս գտնվում եք ֆինանսական ծանր վիճակում, մենք հույս ունենք, որ այս խորհուրդները և մի փոքր բախտը կփրկեն օրը:
Բովանդակություն