Եթե դուք ունեք խնայողություններ որ ձեզ պետք չէ որոշ ժամանակ , ա ավանդի վկայագիր կարող էր լինել իդեալական: CD- ն սովորաբար տալիս է ավելի բարձր տոկոսադրույք ձեր միջոցների վրա, որ ա սովորական խնայողական հաշիվ բայց եթե ձեր գումարը ժամանակից շուտ է պետք, տուգանք է վճարելու .
Ի՞նչ է ավանդի վկայականը (CD):
Ավանդի վկայագիր, որը սովորաբար կոչվում է CD , հատուկ խնայողական հաշիվ է, որը կարող եք բացել մեծ մասում բանկեր և վարկային միություններ . Բայց ի տարբերություն հաշվի կանոնավոր խնայողություններ , Ձայնասկավառակները պահանջում են ձեր միջոցները պահել որոշակի ժամանակահատվածի համար կոնկրետ ժամանակ մինչեւ մեկ Վերջնաժամկետ . Դրա դիմաց դուք կստանաք ա ավելի բարձր տոկոսադրույք .
Այս յուրահատուկ առանձնահատկությունը ձայնասկավառակները դարձնում է կատարյալ որպես երկարաժամկետ խնայողության նպատակ: Ընդհանրապես, դուք կարող եք ստանալ ավելի լավ տոկոսադրույքներ, քան խնայողական հաշվի առաջարկները ՝ առանց ֆոնդային շուկայում ներդրումներ կատարելու ռիսկի:
Ինչպես ստեղծել ավանդի վկայագիր (CD)
Կապվեք ձեր բանկի կամ վարկային միության հետ եթե ընտրեք ձայնասկավառակ բացել ձեր տեղական ֆինանսական հաստատության հետ: Բանկերի մեծ մասը կբացատրի ձեր ընտրանքները և թույլ կտա Ձեզ կատարել CD ներդրումներ առցանց: Կարող եք նաև զանգահարել հաճախորդների սպասարկում կամ անձամբ խոսել բանկիրի հետ:
Բացատրեք, թե որքան կցանկանայիք ներդրումներ կատարել և հարցրեք վաղաժամկետ դուրսբերման տույժերի և CD- ի այլընտրանքային արտադրանքի մասին: Բանկը կարող է ունենալ CD- ի լրացուցիչ ընտրանքներ, որոնք ավելի հարմար են ձեզ: Նրանք կարող են առաջարկել ավելի բարձր սակագներ, ավելի մեծ ճկունություն կամ այլ հնարավորություններ:
Ձեր գումարը ձայնասկավառակի վրա տեղափոխելուց հետո ձեր հաշիվների կամ առցանց վահանակի վրա կտեսնեք առանձին հաշիվ:
CD- ները կարող են պահվել գրեթե ցանկացած տեսակի հաշիվներում, ներառյալ կենսաթոշակային անհատական հաշիվները (IRA), համատեղ հաշիվները, վստահված անձերը և պահառու հաշիվները:
Պարզապես համոզվեք, որ կպչեք CD- ներով, որոնք ապահովագրված են Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի կամ Ազգային վարկային միության վարչակազմի կողմից: Մի վախեցեք ձեր բանկիրից ավելի լավ տոկոսադրույք խնդրել, հատկապես, եթե այդ բանկի կամ վարկային միության հետ նշանակալի բիզնես եք անում:
CD տեսակներ
Հեղուկ CD կամ տուգանք չկա
Հեղուկ ձայնասկավառակները թույլ են տալիս վաղաժամ հանել ձեր միջոցները ՝ առանց տույժ վճարելու: 5Այս ճկունությունը թույլ է տալիս ձեր միջոցները տեղափոխել այն սկավառակի վրա, որը հնարավորության դեպքում ավելի շատ է վճարում, բայց գին ունի:
Հեղուկ ձայնասկավառակները կարող են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ վճարել, քան այն սկավառակները, որոնցում փակված եք: 6Սա իմաստ ունի, եթե դրան նայեք բանկի տեսանկյունից: Նրանք ռիսկի են դիմում տոկոսադրույքների բարձրացման վրա: Այնուամենայնիվ, կարճ ժամանակահատվածում ավելի քիչ վաստակել կարող է արժենալ, եթե հետագայում կարողանաք անցնել ավելի բարձր դրույքաչափի, և եթե վստահ եք, որ տոկոսադրույքները շուտով կբարձրանան:
Համոզվեք, որ հասկանում եք որևէ սահմանափակում, եթե մտադիր եք ներդրումներ կատարել հեղուկ CD- ում: Երբեմն դուք սահմանափակվում եք նրանով, թե երբ կարող եք միջոցներ հանել և որքան ժամանակ դա կարող է տևել ցանկացած պահի: Կարող է նաև անհրաժեշտ լինել ավելի մեծ գումար ներդնել նախքան, քան CD- ների այլ տեսակների դեպքում:
Ավելացնող ձայնասկավառակ
Կուտակված ձայնասկավառակները նման օգուտ են տալիս հեղուկ ձայնասկավառակներին . Դուք չեք խրվում վատ եկամտաբերությամբ, եթե տոկոսադրույքները բարձրանալուց հետո բարձրանան: Դուք կարող եք պահել ձեր առկա CD հաշիվը և անցնել ձեր բանկի առաջարկած նոր ավելի բարձր տոկոսադրույքին:7 7
Հնարավոր է, որ անհրաժեշտ լինի նախօրոք տեղեկացնել ձեր բանկին, որ ցանկանում եք կիրառել աճի ձեր տարբերակը: Բանկը ենթադրում է, որ հավատարիմ է մնում գործող դրույքաչափին, եթե ոչինչ չի անում: Բացի այդ, դուք չեք ստանում անսահմանափակ բարելավումներ:8
Ինչպես հեղուկ ձայնասկավառակները, այնպես էլ կուտակված ձայնասկավառակները հաճախ սկսում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ վճարել, քան սովորական CD- ները:9Դուք կարող եք յոլա գնալ, եթե տոկոսադրույքները բավականաչափ բարձրանան, բայց եթե տոկոսադրույքները մնան լճացած կամ նվազեն, ապա ավելի լավ կլիներ, եթե ունենայիք սովորական CD:
Ինտենսիվ ձայնասկավառակներ
Դրանք գալիս են պարբերաբար պլանավորված տոկոսադրույքների բարձրացմամբ, որպեսզի դուք ենթակա չլինեք այն դրույքաչափին, որն ուժի մեջ էր ձեր ձայնասկավառակը գնելու պահին: Բարձրացումները կարող են գալ վեցից յոթ ամիսը մեկ:10 տասնմեկ
Ուղղված ձայնասկավառակներ
Վաճառվող ձայնասկավառակները վաճառվում են բրոքերային հաշիվներում: Դուք կարող եք առևտրային ձայնասկավառակներ գնել բազմաթիվ թողարկողներից և դրանք պահել մեկ տեղում ՝ բանկային հաշիվ բացելու և ձեր ընտրած ձայնասկավառակների օգտագործման փոխարեն:12Սա որոշակի ընտրության հնարավորություն է տալիս, սակայն միջնորդավորված սկավառակները լրացուցիչ ռիսկեր են պարունակում:
Համոզվեք, որ ձեր թողարկած ցանկացած թողարկող FDIC- ով ապահովագրված է: Surprisingարմանալի չէ, որ ապահովագրված ձայնասկավառակները ավելի շատ են վճարում: Առևտրային ձայնասկավառակից վաղաժամ դուրս գալը նույնպես կարող է դժվար լինել:1
Հսկա ձայնասկավառակներ
Ինչպես նշվում է անունից, jumbo ձայնասկավառակները ունեն հավասարակշռության շատ բարձր պահանջներ, սովորաբար գերազանցում են $ 100,000 -ը: Այն ապահով վայր է մեծ գումար կանգնեցնելու համար, քանի որ մինչև $ 250,000 -ը ապահովագրված է FDIC- ով, և դուք կստանաք զգալիորեն ավելի բարձր տոկոսադրույք:13
Պիտանիության ժամկետները
CD- ները հասունանում են իրենց պայմանների ավարտին, և դուք պետք է որոշեք, թե ինչ անել հաջորդը: Ձեր բանկը ձեզ կտեղեկացնի, երբ մոտենա այս ամսաթիվը և ձեզ մի քանի տարբերակ կտա: Եթե դուք ոչինչ չեք անում, և ձեր ձայնասկավառակը ենթակա էր ավտոմատ թարմացման, ձեր գումարը կփոխանցվի մեկ այլ ձայնասկավառակի վրա: Եթե վեցամսյա ձայնասկավառակի վրա լինեիք, այն կիջներ ևս վեց ամսվա ձայնասկավառակի: Տոկոսադրույքը կարող է լինել ավելի բարձր կամ ցածր, քան նախկինում վաստակած տոկոսադրույքը:
Տեղեկացրեք ձեր բանկին մինչև նորացման վերջնաժամկետը, եթե ցանկանում եք ավելին անել, քան պարզապես ձեր գումարը փոխանցել նոր սկավառակի վրա: Դուք կարող եք միջոցները փոխանցել ձեր ընթացիկ կամ խնայողական հաշվին, կամ կարող եք անցնել այլ ձայնասկավառակի ՝ ավելի երկար կամ կարճ ժամկետով:
CD սանդուղք կառուցելը
Եթե Ձեզ հետաքրքրում է ձայնասկավառակների օգտագործումը որպես ձեր խնայողությունների ծրագրի հիմնական մաս, կարող եք դիտարկել սանդուղք ՝ CD- ի ներդրման ընդհանուր ռազմավարություն: Գործընթացը ներառում է տարբեր տերմիններով բազմաթիվ ձայնասկավառակների գնում ՝ պարբերաբար հասունանալու համար, այնուհետև գումարը նորից ներդնել ավելի երկարաժամկետ ձայնասկավառակների մեջ, քանի որ սկզբնատառերը հասունանում են:
Օրինակ, եթե դուք խնայում եք $ 5,000, կարող եք $ 1000 դնել հինգ սկավառակներից յուրաքանչյուրում ՝ մեկ տարվա ընդմիջումով: Երբ լրանում է 1-ամյա ձայնասկավառակը, դուք այդ գումարը կտեղափոխեիք նոր հնգամյա ձայնասկավառակի վրա, որը կլրանար ձեր սկզբնական հնգամյա ձայնասկավառակից մեկ տարի անց: Քանի որ ձայնասկավառակը լրանում էր ամեն տարի, դուք կարող եք շարունակել այս գործընթացը անորոշ ժամանակով, մինչև տվյալ տարում կանխիկի անհրաժեշտությունը:
Ladders- ն օգնում է ձեզ խուսափել ձեր ամբողջ գումարը ցածր վարձատրվող ձայնասկավառակի վրա, և նրանք օգնում են խուսափել վաղաժամկետ գանձումից և տույժեր վճարելուց:
Ի՞նչ է տեղի ունենում, երբ CD- ն վաղ եք փակում:
Եթե որոշեք, թե ինչ է ձեզ պետք ձեր միջոցները ամսաթվից առաջ ժամկետանցություն , մեկ կվճարես վաղաժամկետ տուգանք . Սովորաբար դա հավասար է որոշակի ամսվա հետաքրքրությանը `հիմնված ձայնասկավառակի տևողության վրա:
Եթե ունեք միջոցներ, որոնք ցանկանում եք ապահով պահել մի քանի ամսից մինչև մի քանի տարի ժամկետով, CD- ն կարող է խնայելու լավ միջոց լինել: Ձայնասկավառակի վրա վաղաժամկետ դուրսբերման տույժը խրախուսում է ձեզ, որ ձեր գումարը չծախսելու փոխարեն պահեք բանկում:
CD- ների տոկոսադրույքները հիմնականում բարձրանում են ժամկետի ավելացման հետ . Օրինակ, եռամսյա ձայնասկավառակների մեծ մասի դեպքում դուք կստանաք համեմատաբար ավելի ցածր տոկոսադրույք, քան 12-ամսյա ձայնասկավառակները: Ձայնասկավառակների համար ընդհանուր ժամանակահատվածներն են `երեք, վեց, 12, 24 կամ 60 ամիս: Carefulգույշ եղեք, որ հետագայում չափազանց երկար հասունությամբ սկավառակ չստորագրեք: Դուք չեք ցանկանում, որ ձեր գումարը կապված լինի այն ժամանակ, երբ դրա կարիքը կա, մանավանդ որ այն կարժենա ձեզ վաղաժամ հանելու համար:
CD- ների տոկոսադրույքները, որպես կանոն, ավելի ցածր են, քան ֆոնդային շուկայում ներդրումների եկամուտները, սակայն CD- ները ապահովագրված են մինչև FDIC $ 250,000 անհատական հաշվի համար կամ $ 500,000 համատեղ հաշվի համար: Ահա թե ինչու ավանդի վկայականը հիանալի գործիք է `կանխավճար տան կամ այլ ֆինանսական նպատակի կամ հեռավոր գնումների համար:
Ինչու՞ չես ուզում CD ունենալ:
Չնայած նրան, որ ձայնասկավառակը կարող է խնայողությունների լավ գործիք լինել բազմաթիվ սցենարների համար, կան բազմաթիվ պատճառներ, որոնց պատճառով գուցե չցանկանաք ձեր գումարը դնել սկավառակի վրա: Դա կախված է ձեր ֆինանսական կարիքներից և արտաքին շուկայի որոշ պայմաններից:
Օրինակ, այսօրվա տոկոսադրույքի պայմաններում որոշ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ վճարում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան ձայնասկավառակները: Եթե դուք կարող եք ավելի շատ տոկոսներ վաստակել առանց ժամանակի, ապա ձեզ համար ավելի լավ կլինի ավանդական խնայողական հաշիվ ունենալ, քան CD- ով:
Դուք նաև պետք է ձեր CD- ի տոկոսադրույքը համեմատեք ընթացիկ գնաճի հետ: Ձայնասկավառակների որոշ քննադատներ նշում են, որ գնաճի տեմպերը ժամանակի ընթացքում կարող են բարձրանալ և ավելի բարձր լինել, քան ձայնասկավառակների տոկոսադրույքները: Այդ դեպքում դուք կարող եք կորցնել վաստակելու ուժը ՝ ձեր գումարը փակելով ավանդի վկայագրում:
CD- ի թերևս ամենամեծ բացասական կողմը վաղաժամկետ դուրսբերման տույժն է, որը գանձվում է, եթե ձեր միջոցները հանեք մինչև սահմանված ժամկետը: Վաղաժամկետ դուրսբերման տույժը կարող է մեծ ծախսեր լինել, ուստի դրան թեթև մի վերաբերվեք:
CD- ներին այլընտրանք
Եթե ձեզ դուր է գալիս տոկոսից ավելին վաստակելու գաղափարը (ինչպես, օրինակ, հին դպրոցի աղյուսային բանկի խնայողական հաշվի դեպքում), ապա ձայնասկավառակը կարող է լինել ճիշտ ընտրությունը: Եթե ավանդի վկայականը ձեզ համար իմաստ չունի, ահա ևս մի քանի եղանակ ՝ ավելի լավ սակագներով խնայելու ՝ առանց ժամանակն արգելափակելու:
- Բարձր կատարողական խնայողություն. Առցանց բանկի բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը կարող է գրավիչ տոկոսադրույք առաջարկել ՝ միաժամանակ ձեզ ցանկացած պահի գումար հանելու ազատություն տալով:
- Կարճաժամկետ պարտատոմսերի ֆոնդ. Պարտատոմսերը վարկի տեսակ են բիզնեսին կամ կառավարությանը: Կարճաժամկետ պարտատոմսերն, ընդհանուր առմամբ, ավելի լավ եկամուտներ են առաջարկում, քան բանկային հաշիվները ՝ առանց ֆոնդային շուկայի մեծ ռիսկի: Բայց հիշեք, որ ցանկացած ներդրման դեպքում կա որոշակի ռիսկ, ներառյալ կարճաժամկետ պարտատոմսերը:
- ԱՄՆ խնայողական պարտատոմսեր. Եթե ցանկանում եք երկար ժամանակ գումար խնայել, հատկապես քոլեջի նման որոշակի նպատակի համար, խնայողական պարտատոմսերն ապահով միջոց են ձեր միջոցները պահելու համար: Դուք նույնիսկ կարող եք հաղթահարել գնաճը `գնաճով պաշտպանված Գանձապետական արժեթղթի պարտատոմսով:
եզրակացություն
Ավանդի վկայականները կարող են գումար խնայելու հիանալի միջոց լինել որոշ հանգամանքներում, բայց դրանք բոլորի համար հարմար չեն: Բայց եթե ունեք կանխիկ գումար, որը ցանկանում եք ապահով պահել որոշակի ժամանակահատվածի համար և ցանկանում եք ավելի լավ տոկոսադրույք ունենալ, քան սովորական հին բանկային հաշվի դեպքում, ապա CD- ն կարող է ձեզ համար կատարյալ լինել:
Աղբյուրներ:
- ԱՄՆ արժեթղթերի հանձնաժողով Բարձր կատարողական ձայնասկավառակներ. Պաշտպանեք ձեր գումարը `ստուգելով մանր տպագրությունը . Վերցված է 2020 թվականի մայիսի 23
- Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության գրասենյակ: Ի՞նչ է ավանդի վկայականը (CD): Վերցված է 2020 թվականի մայիսի 23
- Միացյալ Նահանգների բանկ: Ավանդի վկայականներ. Ինչպես են նրանք աշխատում ձեր գումարը մեծացնելու համար . Վերցված է 2020 թվականի մայիսի 23
- Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիա Համատեղ հաշիվներ , էջ 1. Հասանելի է ՝ 23.05.2020 թ .:
- Առաջին հանրապետական բանկ: Հեղուկ ավանդների վկայականներ . Վերցված է 2020 թվականի մայիսի 23
- Առաջին Հանրապետություն Ո՞ր տիպի CD- ն է ձեզ համար ճիշտ: Վերցված է 2020 թվականի մայիսի 23
- Ally Bank. Ավանդի վկայականների (CD) աճող տեսակներ . Վերցված է 2020 թվականի մայիսի 23
- Ally Bank. Բարձրացրեք ձեր CD- ի տոկոսադրույքը . Վերցված է 2020 թվականի մայիսի 23
- Բացահայտեք բանկը: 6 գործոն, որոնք կարող են ազդել CD- ի տոկոսադրույքների վրա . Վերցված է 2020 թվականի մայիսի 23
Հրաժարում. Սա տեղեկատվական հոդված է:
Redargentina- ն իրավաբանական կամ իրավական խորհրդատվություն չի տալիս, և այն նախատեսված չէ որպես իրավական խորհրդատվություն ընդունելու համար:
Այս վեբ էջի դիտողը / օգտվողը պետք է օգտագործի վերը նշված տեղեկությունները միայն որպես ուղեցույց և միշտ պետք է դիմի վերը նշված աղբյուրներին կամ օգտվողի կառավարության ներկայացուցիչներին `ժամանակին ամենաթարմ տեղեկատվության համար` նախքան որոշում կայացնելը:
Բովանդակություն
- Ի՞նչ է ավանդի վկայականը (CD):
- Ինչպես ստեղծել ավանդի վկայագիր (CD)
- CD տեսակներ
- Հեղուկ CD կամ տուգանք չկա
- Ավելացնող ձայնասկավառակ
- Ինտենսիվ ձայնասկավառակներ
- Ուղղված ձայնասկավառակներ
- Հսկա ձայնասկավառակներ
- Պիտանիության ժամկետները
- CD սանդուղք կառուցելը
- Ի՞նչ է տեղի ունենում, երբ CD- ն վաղ եք փակում:
- Ինչու՞ չես ուզում CD ունենալ:
- CD- ներին այլընտրանք
- եզրակացություն
- ESPAVEN Enzymatic. Ինչի՞ համար է դա: Դեղաքանակ, օգտագործման և ...
- Մարմնի 70 մասեր անգլերեն լեզվով, որոնք դուք պետք է իմանաք
- 25 մոտիվացիոն աստվածաշնչյան համարներ ...
- Ի՞նչ է էթոլոգը: Աշխատավարձ և կարիերա
- Compound Tribedoce - ինչի համար է դա, դեղաքանակ, օգտագործում և ...
- Ի՞նչ կլինի, եթե ինձ դատի տան, և ես վճարելու միջոց չունեմ: