Ինչպե՞ս արագ բարձրացնել ձեր վարկային հաշիվը:. Դուք հավանաբար արդեն գիտեք, որ ձեր վարկային հաշիվը կարող է շատ առումներով ազդել ձեր կյանքի վրա:
Թեև լավ վարկային հաշիվը կարող է օգնել ձեզ վարկային քարտերի, հիփոթեքային վարկերի, մասնավոր ուսանողական վարկերի և ավտովարկերի (ի թիվս այլ առավելությունների) ցածր տոկոսադրույքների, սակայն վատ վարկային հաշիվը հաճախ նշանակում է ավելի ցածր տոկոսադրույքներ: բարձր տոկոսներ և ավելի թանկ պարտքեր:
Եթե ունեք ավելի ցածր վարկային հաշիվ, գուցե ձեզ հետաքրքրում է, թե արդյոք կա ձեր հաշիվը արագ բարձրացնելու միջոց: Թեև դա հեշտ չէ, բայց հնարավոր է արագ բարելավել ձեր վարկային հաշիվը ընդամենը մի քանի ամսվա ընթացքում:
Այստեղ մենք ուսումնասիրում ենք, թե ինչ է վարկը, ինչ գործոններ են ազդում ձեր գնահատականի վրա և նկարագրում ենք մի քանի քայլեր, որոնք կարող եք ձեռնարկել ձեր վարկային հաշիվը հնարավորինս արագ ամրագրելու համար:
Ո՞րն է վարկային հաշիվը:
Ձեր վարկային հաշիվը եռանիշ թիվ է, որը վարկատուներն օգտագործում են ՝ որպես վարկառուի ձեր ռիսկը որոշելու համար:
Արդար է, թե ոչ, ձեր վարկային հաշիվը հաճախ համարվում է ձեր ֆինանսական առողջության ներկայացուցիչը: Որքան բարձր է ձեր վարկային հաշիվը, այնքան ավելի քիչ ռիսկային եք համարում ինքներդ ձեզ, և ավելի հավանական է, որ վարկի համար ձեզ հաստատեն կամ ավելի ցածր տոկոսադրույք գանձեն: Որքան ցածր է ձեր վարկային հաշիվը, այնքան ավելի ռիսկային եք և այնքան քիչ հավանական է, որ դուք վարկ կստանաք: Վարկերի համար, որոնց համար հաստատված եք, կարող եք ակնկալել, որ ավելի բարձր տոկոսադրույք կվճարեք, քան ավելի բարձր վարկային հաշիվ ունեցողները:
Երեք խոշոր վարկային բյուրոներից յուրաքանչյուրը ( Փորձառու , Միացում եւ Էկվիֆաքս ) օգտագործում է սեփական սեփականության բանաձևը `անհատի վարկային հաշիվը հաշվարկելու համար, բայց ամենակարևոր գործոններից մի քանիսը ներառում են.
Վճարումների պատմություն
Ձեր հաշիվները ժամանակին վճարելու ձեր պատմությունը
Վարկերի օգտագործման տոկոսադրույքը
Սա վերաբերում է ձեր օգտագործած վարկի գումարին և այն ներկայացնում է ձեր գնահատականի 30 տոկոսը: Վարկային բյուրոները հաշվի են առնում ձեր օգտագործման ընդհանուր դրույքաչափը, ինչպես նաև առանձին վարկային քարտերի օգտագործման դրույքաչափերը:
վարկային պատմություն
Ձեր վարկային հաշվետվության բոլոր հաշիվների միջին տարիքը դա ներկայացնում է ձեր վարկային գնահատականի 15 տոկոսը:
Վարկային խառնուրդ
Ձեր ունեցած պարտքերի տեսակների որոշակի խառնուրդը (ապառիկ պարտք, ինչպիսին է ուսանողական վարկերը և շրջանառու վարկը, ինչպես վարկային քարտերը), կազմում է ձեր գնահատականի 10 տոկոսը:
Նոր վարկային հայտեր
Այն փաստը, որ դուք վերջերս կարճ ժամանակահատվածում դիմել եք վարկային գծի (կամ մի քանի վարկային գծերի), ներկայացնում է ձեր վարկային հաշվի վերջին 10 տոկոսը:
Ի՞նչը կարող է հանգեցնել ձեր վարկային գնահատականի անկման:
Կան շատ բաներ, որոնք կարող են հանգեցնել ձեր վարկային գնահատականի իջեցման: Եթե ձեզ մոտ տպավորություն է ստեղծվել, որ ձեր վարկային հաշիվը լավ է, այնուհետև այն ստուգում եք և տեսնում եք, որ այն ավելի ցածր է, քան սպասում էիք, հաշվի առեք հետևյալ հնարավորությունները.
- Դուք բաց եք թողել վճարումը կամ ուշ վճարել եք հաշիվը:
- Դուք մեծ գնումներ եք կատարել ձեր կրեդիտ քարտով ՝ բարձրացնելով ձեր օգտագործման տոկոսադրույքը:
- Դուք կրել եք սնանկություն, բռնագանձում կամ հանցագործություն ձեր պարտքերից մեկի պատճառով:
- Դուք փակել եք վարկային քարտի հաշիվ:
- Դուք վերջերս դիմել եք մի քանի նոր վարկային գծերի համար:
Ձեր վարկային հաշիվն արագ բարձրացնելու 7 եղանակ
Ինչպես նշվեց վերևում, վատ վարկային հաշիվը կարող է լուրջ հետևանքներ ունենալ ձեր ֆինանսական բարեկեցության վրա: Նման հետևանքներից խուսափելու ցանկությունը հաճախ բավական պատճառ է, որպեսզի անհատը աշխատի բարելավել և շտկել իր հաշիվը:
Այնուամենայնիվ, կան մի քանի պատճառ, թե ինչու ինչ -որ մեկը կարող է ցանկանալ հնարավորինս արագ բարձրացնել իրենց վարկային հաշիվը: Թեև դա սպառիչ ցուցակ չէ, այդ պատճառներից մի քանիսը կարող են ներառել.
- Դուք պատրաստվում եք դիմել հիփոթեքի, մեքենայի վարկի, վարկային քարտի կամ այլ վարկային գծի համար: Եվ դուք ցանկանում եք ա.) Բարձրացնել հաստատման ձեր հնարավորությունները, և բ) որակավորվել ավելի ցածր տոկոսադրույքների համար:
- Դուք ցանկանում եք վերաֆինանսավորել առկա հիփոթեքը, ուսանողական վարկը կամ այլ տիպի պարտք: Եվ դուք ցանկանում եք բարելավել ձեր հաշիվը, որպեսզի կարողանաք որակավորվել նոր ավելի ցածր տոկոսադրույքի համար:
- Դուք արդեն դիմել և մերժվել եք վարկային գծի համար . Եվ դուք ցանկանում եք բարելավել ձեր վարկային միավորները `հետագայում հաստատվելու ձեր հնարավորությունները մեծացնելու համար:
- Դուք պարզապես հոգեբանական խթանում եք ցանկանում: Դա կարող է առաջանալ ձեր վարկային գնահատականը աղքատից արդար դեպի լավ կամ ավելի բարձր:
Ինչպես արագ բարձրացնել ձեր վարկային հաշիվը
Ձեր վարկային հաշիվը բարելավելու ամենահուսալի միջոցը վարկի պատասխանատու օգտագործումն է և ձեր պարտքերի և պարտավորությունների պատշաճ կառավարումը երկարաժամկետ հեռանկարում: Քայլեր ձեռնարկելով, ինչպիսիք են ՝ երբեք չվճարել ձեր վարկային քարտերը, ժամանակին կատարել ձեր վճարումները յուրաքանչյուրը Մեկ անգամ և պահպանելով ձեր հին հաշիվներն ու վարկային գծերը, դուք դանդաղ, բայց հաստատ կբարելավեք ձեր վարկային հաշիվը մի քանի ամսվա և տարիների ընթացքում:
Ասածս այն է, որ եթե ունեք վերջնաժամկետ, որին փորձում եք հասնել և ցանկանում եք հնարավորինս արագ բարձրացնել ձեր հաշիվը, դրան հասնելու համար կան մի քանի քայլեր:
1. Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունները սխալների համար
Եթե ցանկանում եք բարելավել ձեր վարկային հաշիվը, խելամիտ է սկսել ՝ հասկանալով, թե ինչ է ձեր վարկային հաշվետվություններում:
Օրենքի համաձայն, դուք իրավունք ունեք անվճար վարկային հաշվետվություն երեք խոշոր վարկային բյուրոներից յուրաքանչյուր 12 ամիսը մեկ անգամ: (Դուք կարող եք պահանջել ձեր անվճար վարկային հաշվետվությունները ՝ AnnualCreditReport.com , ի լրումն խորհրդատվական կայքերի, ինչպիսիք են ԿրեդիտԿարմա եւ CreditSesame ): Քանի որ այս զեկույցներից յուրաքանչյուրում հայտնաբերված տեղեկատվությունը կարող է տարբեր լինել, իմաստ ունի հաշվետվություն խնդրել նրանցից յուրաքանչյուրից, ոչ միայն մեկից:
Եթե դրանք վերանայելիս նկատում եք որևէ սխալ ձեր հաշվետվություններում, կարող եք վիճարկել դրանք և խնդրեք, որ սխալները հեռացվեն ձեր հաշվետվությունից: Քանի որ վարկային բյուրոներից պահանջվում է ցանկացած վեճի արձագանքել 30 օրվա ընթացքում, ցանկացած սխալների լուծման դրական ազդեցությունը կարող է բավական արագ զգալ: Համաձայն Առևտրի դաշնային հանձնաժողով (FTC) , Նրանց համար հապավում անգլերենով) մոտավորապես յուրաքանչյուր տասներորդ սպառողից, ովքեր ուղղել են իրենց վարկային հաշվետվության սխալը, որոշակի փոփոխություն է նկատվել իրենց վարկային հաշվի մեջ, իսկ փոքր տոկոսը `ավելի քան 100 միավորի փոփոխություն:
Ձեր վարկային հաշվետվության (ների) վերաբերյալ ցանկացած սխալ լուծելուց հետո, համոզվեք, որ տարեկան ստուգեք ձեր յուրաքանչյուր հաշվետվություն `հետագայում այլ սխալներ բացահայտելու և կանխելու համար: Որքանո՞վ են տարածված վարկային հաշվետվության սխալները: Նույն FTC զեկույցը գնահատում է, որ բոլոր վարկային հաշվետվությունների մինչև 5 տոկոսն ունի սխալներ, որոնք բավական լուրջ են իրական ֆինանսական վնաս պատճառելու համար:
2. Տեղեկացեք (և մնացեք) արդի վճարումների վերաբերյալ
Ձեր վճարումների պատմությունը ներկայացնում է ձեր վարկային հաշվի ավելի բարձր տոկոս, քան որևէ այլ գործոն: Բաց թողնված վճարումները հիմնականում մնում են ձեր վարկային հաշվետվության վրա յոթ տարի, ինչը նշանակում է, որ դրանք կարող են երկարաժամկետ ազդեցություն ունենալ ձեր վարկային հաշվի վրա: Ահա թե ինչու է այդքան կարևոր, որ դուք մնաք ձեր վճարումների գագաթին և երբեք բաց չթողնեք վճարումը կամ ուշ վճարեք:
Եթե գտնում եք, որ բաց եք թողել վճարումը, կարող են լինել քայլեր, որոնք կարող եք ձեռնարկել ՝ վնասը սահմանափակելու (և հնարավոր է ՝ հակադարձելու) համար, հատկապես, եթե բաց թողնված վճարը 30 օրից պակաս է: Անմիջապես զանգահարեք ձեր պարտատիրոջը և պայմանավորվեք վճարումը կատարելու մասին: Եթե նրանք արդեն հայտնել են ձեր հանցագործության մասին, մինչ դուք նրանց հետ հեռախոսով եք, ապա պետք է հարցնեք, թե արդյոք նրանք կչեղարկեն այն: Թեև որոշ պարտատերեր չեն դադարեցնի հանցագործությունների մասին հաշվետվությունները, երբ դրանք կազմվեն, ոմանք ՝ հատկապես, եթե սա ձեր առաջին իրավախախտումն է, կամ եթե ընկերության հետ էական պատմություն ունեք:
Հնարավորության դեպքում ավտոմատ վճարման գրանցվելը (հիփոթեք, ուսանողական վարկեր, կոմունալ ծառայություններ) կարող է օգնել ձեզ խուսափել ուշ կամ ուշ վճարումներից ձեր գնահատականի հետագա վնասից, չնայած որ գործողությունն ինքնին ուղղակի ազդեցություն չի ունենա ձեր գնահատականի վրա:
3. Վճարեք ձեր առկա վարկային քարտի մնացորդները
Ինչպես նշվեց վերևում, ձեր վարկի օգտագործումը, ինչպես ընդհանուր օգտագործումը, այնպես էլ քարտից քարտ օգտագործելը, մեկ այլ շատ կարևոր գործոն է, որը ազդում է ձեր ընդհանուր վարկային հաշվի վրա: Ընդհանրապես, խորհուրդ է տրվում, որ փորձեք ձեր վարկի օգտագործումը պահել 30 տոկոսի կամ ավելի ցածր մակարդակի վրա `ձեր վարկային հաշվի վրա բացասական ազդեցություններից խուսափելու համար, և երբեք պետք է առավելագույնի հասցնել քարտը:
Եթե ունեք վարկերի օգտագործման բարձր տոկոսադրույք, ապա արժե ստեղծել ծրագիր, որը ձեր մնացորդների վրա ավելի շատ կվճարի: Եթե ձեր բյուջեում լրացուցիչ գումար ունեք, ապա այն օգտագործելով ձեր վարկային քարտի մնացորդները մարելու համար, կարող է աներևակայելի արդյունավետ միջոց լինել ձեր հաշիվը բարելավելու համար: Եվ դուք, ամենայն հավանականությամբ, կզգաք դրա հետևանքները բավականին արագ, քանի որ վարկ թողարկողների մեծամասնությունը ամսական հաշվետվություններ են ներկայացնում վարկային բյուրոներին: Որքան ավելի շատ կարողանաք նվազեցնել ձեր վարկի օգտագործումը, այնքան ավելի մեծ ազդեցություն կունենաք:
Եթե ունեք բազմաթիվ վարկային քարտեր, սկսեք վճարելով առաջին հերթին քարտի մնացորդը, որն ունի ամենաբարձր օգտագործման տոկոսադրույքը (այսինքն ՝ այն քարտը, որն ամենամոտն է հասնել ձեր վարկային սահմանաչափին):
Ձեր մնացորդները մարելուց հետո փորձեք չփակել ձեր հին հաշիվները, եթե դա բացարձակապես անհրաժեշտ չէ, քանի որ հին հաշիվների փակումը (հատկապես երկարաժամկետ հաշիվները `ժամանակին հետևողական վճարումներով) կարող է բացասաբար անդրադառնալ ձեր վարկային գնահատականի վրա` իջեցնելով ձեր միջին վարկային պատմությունը: .
4. Մտածեք պարտքի համախմբման մասին
Վարկերի օգտագործման տոկոսադրույքը նվազեցնելու մեկ այլ եղանակ կլինի ձեր վարկային քարտի պարտքի համախմբումը անձնական վարկով:
Սա կարող է ձեր գնահատականին օգուտ տալ երկու եղանակով: Նախ, այն կվերածի ձեր շրջանառվող պարտքը (այսինքն ՝ ձեր վարկային քարտի պարտքը) ապառիկի, որը վարկային բյուրոները դրական են գնահատում: Երկրորդ, դա կնվազեցնի ձեր վարկային քարտերի օգտագործումը: Եվ, որպես բոնուս, շատ անձնական վարկեր ունեն շատ ավելի ցածր տոկոսադրույքներ վարկային քարտերի համեմատ, ինչը կարող է օգնել ձեզ ժամանակի ընթացքում ավելի հեշտ և արագ մարել ձեր պարտքը:
5. Բարձրացրեք ձեր վարկային սահմանաչափերը
Եթե դուք չեք կարող վճարել ձեր կրեդիտ քարտի մնացորդը և չեք ցանկանում անձնական վարկ, ապա ձեր վարկի օգտագործումը նվազեցնելու երրորդ միջոց կա. Պահանջեք վարկային սահմանաչափի բարձրացում:
Քանի որ դա կբարձրացնի ձեր հասանելիք վարկի գումարը ՝ ձեր մնացորդը նույնը պահպանելով, ձեր վարկի օգտագործումն ակնթարթորեն կնվազի, քանի դեռ չեք գանձում ձեր քարտը: Մնում է միայն զանգահարել ձեր կրեդիտ քարտի թողարկողին և հարցնել, թե հնարավո՞ր է բարձրացնել ձեր սահմանաչափը: (Դուք կարող եք նաև պահանջել սահմանաչափի բարձրացում առցանց ՝ ձեր վարկատուի պորտալի միջոցով):
Վարկային սահմանաչափի բարձրացման չափը կազդի ձեր վարկային գնահատականի վրա `կախված կլինի մի շարք գործոններից, այդ թվում` աճի չափից և ձեր քարտին արդեն ունեցած պարտքի չափից: Օրինակ:
- Եթե ներկայումս ունեք $ 250 վարկային սահմանաչափով վարկային քարտ և ունեք $ 150 մնացորդ, ապա ունեք վարկի օգտագործման 60 տոկոս տոկոսադրույք: Եթե ձեր վարկային քարտերի ընկերությունը ավելացնի ձեր վարկային սահմանաչափը $ 250 -ով, ապա ձեր նոր վարկային սահմանաչափը կլինի $ 500: Սա կնվազեցնի ձեր վարկի օգտագործումը 30 տոկոսով:
- Մյուս կողմից, եթե ներկայումս ունեք $ 10,000 վարկային սահմանաչափով վարկային քարտ և ունեք $ 7,000 մնացորդ, ապա ունեք վարկի օգտագործման 70 տոկոս տոկոսադրույք: Եթե ձեր վարկային քարտերի ընկերությունը ավելացնի ձեր վարկային սահմանաչափը 2,500 դոլարով, ձեր նոր վարկային սահմանաչափը կլինի 12,500 դոլար: Սա կնվազեցնի ձեր օգտագործման տոկոսադրույքը մինչև 56 տոկոս, ինչը ավելի լավ է, քան եղել է, բայց միևնույն է, ավելի բարձր, քան առաջարկվող առավելագույն 30 տոկոսը:
6. Վարկ ստանալ կոմունալ վճարումների համար
2019 -ի սկզբին Experian- ը գործարկեց նոր առաջարկ, որը կոչվում էր Experian Boost , որը նախատեսված է շահագրգիռ ֆիզիկական անձանց հնարավորություն տալ արագացնելու իրենց վարկային հաշիվները:
Այսպես է աշխատում Experian Boost- ը. Անձը պետք է ընտրի մասնակցելու ծրագրին, որի պահին նրանք ստիպված կլինեն կապել իրենց ստուգման տվյալները իրենց վարկային ֆայլին: Սա թույլ կտա Experian- ին հետադարձ հայացք նետել 24 ամսվա ընթացքում `ձեր կոմունալ վճարումների վերաբերյալ գրառում ստեղծելու համար: (Ակնհայտ է, որ սա աշխատում է միայն այն դեպքում, եթե դուք կոմունալ վճարումները կատարում եք ձեր ընթացիկ հաշվի միջոցով): Օգտագործելով այս տվյալները ՝ Experian- ը ձեր վարկային գնահատականին խթան կհաղորդի: Ընդհանրապես, որքան ավելի շատ վճարային պատմություն Experian- ը կարող է գտնել ձեր բանկային պատմության միջոցով, այնքան ավելի մեծ կլինի ձեր խթանումը:
Experian Boost- ը կարող է հատկապես օգտակար լինել փոքր կամ առանց վարկային պատմություն ունեցողների կամ նրանց համար, ովքեր մոտ են ավելի բարձր վարկային մակարդակի: Դուք կարող եք ակնկալել, որ ձեր նոր գնահատականը կտեսնեք վերլուծության ավարտից անմիջապես հետո:
7. Դարձեք ուրիշի հաշիվների լիազորված օգտվող
Ա լիազորված օգտվող տերմին է, որը վերաբերում է մեկին, ում տրվել է ուրիշի վարկային քարտից օգտվելու թույլտվություն: Երիտասարդ չափահասները, օրինակ, հաճախ ավելանում են որպես լիազորված օգտվողներ իրենց ծնողների վարկային քարտերին `նրանց վարկ ստեղծելու համար:
Youանաչու՞մ եք մեկին, ով ունի աստղային վարկային հաշիվ, վարկի օգտագործման ցածր տոկոսադրույք, և ով բավականաչափ վստահում է ձեզ ՝ ձեզ որպես լիազորված օգտվող ավելացնելու իրենց հաշիվներին: Եթե այո, ապա այդ հաշվի լիազորված օգտվող դառնալը կարող է լինել ձեր վարկային հաշիվը համեմատաբար արագ բարձրացնելու ևս մեկ հիանալի միջոց: Դա պայմանավորված է նրանով, որ մյուս անձի բոլոր դրական վարկային ազդանշանները, մասնավորապես ՝ դրանց օգտագործման և վճարման պատմությունը, կավելացվեն ձեր վարկային հաշվետվությանը, որտեղ այն կարող է օգնել ձեզ նվազեցնել ձեր սեփական վարկերի օգտագործման ընդհանուր տոկոսադրույքը:
Unfortunatelyավոք, ուրիշի հաշվին լիազորված օգտվող դառնալու ռիսկեր կան: Եթե այդ անձը երբևէ բաց թողնի վճարումը կամ ավելացնի ձեր վարկի օգտագործումը (և, հետևաբար, ձեր վարկի օգտագործումը), բացասական հետևանքները կանցնեն նաև ձեզ: Ահա թե ինչու շատ կարևոր է, որ դուք հաշվի առնեք դրական և բացասական կողմերը, նախքան ձեր սեփական վարկային հաշիվը ուրիշին կապելը:
Այս հոդվածը տարածվել է միայն կրթական նպատակների համար և չպետք է ընկալվի որպես ներդրումային հատուկ խորհուրդ, ռազմավարություն կամ ներդրումային արտադրանք: Այս փաստաթղթում պարունակվող տեղեկատվությունը ստացվել է այն աղբյուրներից, որոնք համարվում են հավաստի, բայց երաշխավորված չեն:
Բովանդակություն
- Ո՞րն է վարկային հաշիվը:
- Վճարումների պատմություն
- Վարկերի օգտագործման տոկոսադրույքը
- վարկային պատմություն
- Վարկային խառնուրդ
- Նոր վարկային հայտեր
- Ի՞նչը կարող է հանգեցնել ձեր վարկային գնահատականի անկման:
- Ձեր վարկային հաշիվն արագ բարձրացնելու 7 եղանակ
- Ինչպես արագ բարձրացնել ձեր վարկային հաշիվը
- 1. Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունները սխալների համար
- 2. Տեղեկացեք (և մնացեք) արդի վճարումների վերաբերյալ
- 3. Վճարեք ձեր առկա վարկային քարտի մնացորդները
- 4. Մտածեք պարտքի համախմբման մասին
- 5. Բարձրացրեք ձեր վարկային սահմանաչափերը
- 6. Վարկ ստանալ կոմունալ վճարումների համար
- 7. Դարձեք ուրիշի հաշիվների լիազորված օգտվող