Վարկային քարտերի պարտքի համախմբման լավագույն միջոցը տարբերվում է անձից անձ ՝ կախված նրանց ֆինանսական հանգամանքներից և նախասիրություններից: Ոմանց համար պարտքը համախմբելու լավագույն միջոցը կարող է լինել սկզբում փոքր մնացորդները մարելը, այնուհետև այդ վճարումները ավելացնել ավելի մեծ հաշիվներին, մինչև դրանք վճարվեն: Մյուսները կարող են հաշվի առնել մնացորդները վարկային քարտ փոխանցելու կամ համախմբման վարկ ստանալու մասին:
Այնուամենայնիվ, վարկային քարտի մնացորդների համախմբումը կամ վարկի օգտագործումը կարող են ռիսկային լինել, քանի որ եթե ձեզ անհրաժեշտ է լրացուցիչ գումար վերցնել, կարող է գայթակղիչ լինել զրոյական մնացորդի հաշիվներից մեկից օգտվելը: Հետո պարտքը մեծանում է, և դուք կարող եք արագ հայտնվել ֆինանսական դժվարությունների մեջ:
Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք խուսափել պարտքի տակ ընկնելուց առաջ: Ահա այնտեղ հասնելու մի քանի խորհուրդ.
- Պահպանեք մնացորդները ցածր ՝ լրացուցիչ տոկոսներից խուսափելու և ժամանակին վճարելու հաշիվները:
- Վարկային քարտեր ունենալը լավ չէ, բայց պատասխանատու վերաբերվեք դրանց: Սա պահում է ձեր վարկային հաշվետվության պատմությունը: Նրանք, ովքեր չունեն վարկային քարտերի պատմություն, համարվում են ավելի բարձր վարկային ռիսկ:
- Խուսափեք վարկի համախմբման վարկով պարտքը շրջելուց: Փոխարենը, վճարեք դրա համար:
- Մի բացեք բազմաթիվ նոր վարկային քարտեր `ձեր հասանելիք վարկը բարձրացնելու համար: Դուք ռիսկի եք դիմում ավելի շատ պարտքեր կուտակել, որը հնարավոր է չկարողանաք վճարել:
Չնայած որևէ մեկի ջանասիրությանը `իր փողերը խելամիտ տնօրինելու համար, երբեմն ֆինանսական դժվարություններ են առաջանում աշխատանքի կորստի, բժշկական վիճակի, ամուսնալուծության կամ կյանքի այլ իրադարձությունների պատճառով:
Եթե դժվարություններ եք ունենում ծայրը ծայրին հասցնելու հարցում, դիմեք ձեր վարկատուներին կամ օրինական ոչ առևտրային գործակալությանը, որը մասնագիտացած է վարկերի խորհրդատվության ծառայություններում ՝ օգնության համար: Դա արեք որքան հնարավոր է շուտ ՝ տեսնելու համար, թե ինչպես կարող է համախմբված պարտքը թեթևացնել ֆինանսական սթրեսի բեռը: Որքան երկար սպասեք, այնքան ավելի շատ մարտահրավերների կհանդիպեք: Պարտքի համախմբումը հաճախ այս իրավիճակներում ձեր լավագույն այլընտրանքն է, և խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ այդ գործընթացում:
Սրանք վարկային քարտերի պարտքը համախմբելու լավագույն միջոցներն են
Վարկային քարտի պարտքի համախմբում ա ցածր տոկոսադրույք թույլ է տալիս պարտք ունեցող տնային տնտեսություններին վճարել իրենց պարտքերը պարտքերն ավելի արագ և, միևնույն ժամանակ, վճարել ավելի քիչ հետաքրքրություն . Հաշվեկշռային փոխանցման վարկային քարտերից մինչև անձնական վարկեր, մենք կվերանայենք մի քանի տարբերակ ՝ պարտքը արագ և մատչելի վճարելու լավագույն միջոցը գտնելու համար:
Սրանք վարկային քարտերի պարտքը համախմբելու լավագույն երեք եղանակներն են և յուրաքանչյուր մեթոդի առավելություններն ու թերությունները:
1. Հաշվեկշռի փոխանցման համար օգտագործեք վարկային քարտ
Դա որոշ չափով հեգնական է, բայց վարկային քարտերը վարկային քարտերի պարտքը համախմբելու և վերացնելու լավագույն գործիքներից են: Շատ քարտեր նախագծված են `հաշվի առնելով պարտք ունեցող քարտապաններին` առաջարկներով, որոնք ներառում են մինչև 21 ամիս մնացորդային փոխանցումների 0% տոկոսադրույք:
Մնացորդային փոխանցման վարկային քարտ ընտրելիս պետք է հաշվի առնել երկու բան. փոխանցված մնացորդների սկզբնական 0% տոկոսադրույքի տևողությունը և մնացորդի փոխանցման վճարը, որը կրում է քարտապանը:
Նրանք, ովքեր կարող են ավելի արագ մարել իրենց պարտքը, կարող են առաջնահերթություն տալ այն քարտին, որն ունի ժամկետ ԱՊՐԻԼ 0% ավելի կարճ ներածություն մնացորդային փոխանցումների վերաբերյալ `0% մնացորդի փոխանցման վճարի դիմաց: Մյուսները կարող են նախընտրելի համարել վճարել փոքր մնացորդի փոխանցման վճար `ավելի վաղ 0% սկզբնական տոկոսադրույքը բացելու համար:
Հետևյալ երեք քարտերն ընտրվել են մնացորդի փոխանցման լավագույն վարկային քարտերի մեր ցանկից:
| Chase Slate® | 15 հաշվարկային ցիկլ | Հաստատումից հետո 60 օրվա ընթացքում մնացորդային փոխանցումների համար վճար չի գանձվում: Դրանից հետո վճարները բարձրանում են մինչև $ 5 կամ փոխանցված գումարների 5% -ը, որն ավելի մեծ է: |
| Citi Simplicity® | 21 հաշվարկային ցիկլ | $ 5 կամ փոխանցված գումարների 3% -ը, որն ավելի մեծ է: |
Տվյալների աղբյուր ՝ քարտ թողարկողներ:
Մնացորդների համար, որոնք կարող են վճարվել վճարման 15 փուլերում (մոտ 15 ամիս), Chase Slate ® ակնհայտ հաղթող է: Որակավորման քարտապանները տեսականորեն կարող են իրենց մնացորդները փոխանցել առաջին մի քանիսի վրա Հաշիվ բացելուց 60 օր հետո , վճարեք ձեր մնացորդները 15 հաշվարկային ցիկլի 0% տոկոսադրույքի ժամանակ և, հետևաբար, մարեք ձեր կրեդիտ քարտի պարտքը ամբողջությամբ ՝ առանց տոկոսադրույք ստանալու: կամ դրույքաչափերը:
Citi- ի պարզությունը ® դա կարող է լինել ավելի լավ տարբերակ այն քարտապանների համար, ովքեր սպասում են իրենց մնացորդների մարմանը ավելի երկար ժամանակահատվածում: Մասնավորապես, քարտը առաջարկում է ցնցող 0% ներածական ժամանակաշրջան, որը ներառում է 21 բիլինգային ցիկլ, կամ մոտավորապես 21 ամիս: Այնուամենայնիվ, մնացորդի փոխանցման վճարը կարող է այն դարձնել ավելի քիչ եկամտաբեր այն մնացորդների համար, որոնք կարող են ավելի արագ վճարվել, հաշվի առնելով, որ 3% վճարը $ 150,000 մնացորդային փոխանցման դեպքում կկազմի մինչև $ 150: Անարդյունավետ է վճարել ավելի երկար ժամանակ, որպեսզի մնացորդը մարվի, եթե դրա կարիքը չունեք:
Լավագույն ռազմավարությունը այն քարտերից սկսելն են, որոնք չունեն մնացորդի փոխանցման վճար, նույնիսկ եթե դրանք ունենան ավելի կարճ 0% ներածական ժամանակաշրջան: Սկսեք Chase Slate- ի հետ ® օրինակ ՝ ներածական շրջանում հնարավորինս մարել մնացորդները, այնուհետև մնացած մնացորդը տեղափոխել Citi պարզություն ® ավարտել մնացած մնացորդի վճարումը:
Citi Simplicity®- ը և Chase Slate®- ը պահանջում են միայն լավ վարկային միավորներ , դարձնելով դրանք ավելի լավ առաջին քարտ մնացորդի փոխանցման համար, հատկապես, եթե ձեր վարկային գնահատականի վրա ազդում են վարկային քարտերի բարձր մնացորդները:
2. Մտածեք անձնական վարկի մասին
Անձնական վարկը կարող է լինել վարկային քարտի պարտքը համախմբելու և մարելու լավ միջոց, բայց դա պարտքով մարելու ավելի թանկ միջոց է, քան մնացորդի փոխանցման կրեդիտ քարտը:
Ըստ Դաշնային պահուստային համակարգի տվյալների ՝ փետրվարին 24-ամսյա անձնական վարկի միջին տոկոսադրույքը կազմել է տարեկան 10% -ից ավելի: Դա էապես բարձր է 0% APR- ից, որը մատչելի է մի քանի լավագույն գործարքներից:
Իհարկե, գերազանց տոկոսադրույքներ են գործում վարկային գերազանց միավորներ ունեցող վարկառուների համար: Մի քանի բանկեր ցույց են տալիս մոտ 5% տոկոսադրույքներ `անհատական վարկերի համար` 24 -ից 36 ամիս `գերազանց վարկ ունեցող մարդկանց համար: Կրկին, դա լուծում է, բայց դա ավելի թանկ է, քան մնացորդային փոխանցման քարտը, նույնիսկ այն մարդկանց համար, ովքեր ունեն գերազանց վարկ: Ես գնահատում եմ անձնական վարկը որպես երկրորդ լավագույն լուծում և այն արժե ուսումնասիրել միայն այն դեպքում, եթե չկարողանաք գտնել բավարար չափի մնացորդի փոխանցման քարտ `առկա մնացորդները վերաֆինանսավորելու համար:
3. Օգտագործեք ձեր սեփական կապիտալը
Տնային կապիտալի վարկը կարող է օգտագործվել ցածր տոկոսադրույքով պարտքը համախմբելու և այն մարելու համար մի քանի տարիների ընթացքում (որոշ դեպքերում ՝ 15 -ից 15 տարեկան): Որպես լրացուցիչ օգուտ, տան սեփական կապիտալի վարկի դիմաց վճարվող տոկոսները կարող են նվազեցվել հարկերից `հիփոթեքային տոկոսների հարկի նվազեցման շնորհիվ: Որակավորված վարկառուները կարող են ստանալ մինչև 4% տոկոսադրույքներ, որոնք կարող են իջնել մինչև 3% -ից ցածր տոկոսադրույքների `հարկերի նվազեցումները հաշվի առնելուց հետո:
Բայց նախքան ցածր տոկոսադրույքների և վարկի մարման ավելի երկար ժամկետի անցնելը, հաշվի առեք դրա բացասական կողմերը: Նախ, ցածր տոկոսադրույքը կարող է լինել միրաժ: Գուցե ստիպված լինեք զգալի գումար վճարել նախնական վճարների և գնահատման ծախսերի համար `սեփական կապիտալի վարկի ցածր տոկոսադրույք ապահովելու համար` վերացնելով տոկոսադրույքի որոշ առավելությունները: Բացի այդ, կարող է տևել մի քանի շաբաթ կամ ամիս `ապահովագրման գործընթացն ավարտելու համար, մինչդեռ անձնական վարկի կամ մնացորդի փոխանցման քարտը կարող է բացվել և պատրաստ օգտագործման համար մի քանի օրվա ընթացքում, անշուշտ, մեկ շաբաթից պակաս:
Բացի այդ, սեփական կապիտալի վարկը պարտքը համախմբելու անհավանական ռիսկային միջոց է: Եթե դուք չեք վճարում վարկային քարտ կամ անձնական վարկ, հնարավոր ամենավատ արդյունքը դատարանի վճիռն է ՝ ստիպելով ձեզ սնանկ ճանաչել: Եթե դուք չեք մարում բնակարանային վարկը, ամենավատ սցենարը շատ ավելի վատն է `դեֆոլտ, սնանկացում և ձեր տան կորուստ` բռնագանձման պատճառով:
Սա փոխառությունների բարձր ռիսկային եղանակ է, և ցածր տոկոսադրույքները, որոնք առաջարկում են բանկերը, արտացոլում են ցածր ռիսկայնությամբ բանկերը, որոնք վերցնում են սեփական կապիտալի վարկեր գրելիս: Բանկերին դուր են գալիս այս տեսակի վարկերը, քանի որ գիտեն, որ եթե դուք չեք կատարում ձեր վճարումները, նրանք կարող են վերցնել ձեր տունը, վաճառել այն գրավադրման աճուրդով և հետ ստանալ ձեր գումարի մեծ մասը, եթե ոչ ամբողջը: Վարկառուին մնալու է ավերված վարկ և ապրելու նոր վայր է փնտրելու:
Դուք նշեցիք սեփական կապիտալի վարկերը միայն այն պատճառով, որ դրանք սովորաբար ներկայացվում են որպես պարտքերի համախմբման հիանալի միջոց, այլ ոչ թե այն պատճառով, որ կարծում եք, որ դրանք լավ միջոց են: Truthշմարտությունն այն է, որ ես դրանք դիտարկում եմ որպես վարկային քարտերի պարտքի վերաֆինանսավորման ամենավատ եղանակներից մեկը, քանի որ ռիսկը հսկայական է, և քանի որ դրանք խրախուսում են մի քանի տարվա ընթացքում դանդաղ մարել կրեդիտ քարտերի պարտքերը, ինչը հանգեցնում է տոկոսների, այլ ոչ թե մայր գումարի ծախսման:
Վարկային քարտերի պարտքը համախմբելու լավագույն միջոցը
Հաշվի առնելով սեփական կապիտալի վարկի էական ռիսկը, ես կարծում եմ, որ այն պետք է ամբողջությամբ վերացվի որպես վարկային քարտերի պարտքի վերաֆինանսավորման միջոց: Երկրորդ հիփոթեքային վարկի կամ տան սեփական կապիտալի վարկի միակ առավելությունը մնացորդը մարելու ավելի շատ ժամանակ է: Բացասական կողմերն են առգրավման ռիսկի ավելացումը, հավանական բարձր նախնական ծախսերը (գնահատման և փաստաթղթերի վճարներ) և լրացուցիչ ժամանակ և էներգիա, որոնք ծախսվում են ապահովագրման գործընթացում:
Սա թողնում է անձնական վարկի կամ մնացորդի փոխանցումը որպես հնարավոր լավագույն տարբերակ: Իմ կարծիքը դա է 0% մնացորդային փոխանցման քարտեր են ճանապարհ գնալ . Հաշվեկշռի փոխանցման իդեալական ռազմավարությունը հետևյալն է. Բացել վարկային փոխանցման քարտ մնացորդը `0% ցածր կամ առանց մնացորդի փոխանցման վճարների, փոխանցեք ձեր մնացորդները քարտին և այնուհետև պահեք ֆիզիկական քարտը մի տեղ, որտեղ մուտք գործելը հարմար չէ: Թաքցրեք հին վարկային քարտերը և սկսեք կանխիկ կամ դեբետային բյուջե օգտագործել ամեն ամիս, որպեսզի խուսափեք հին պարտքերը մարելիս նոր մնացորդներ կուտակելու գայթակղությունից:
Նրանք, ովքեր ավելի շատ ժամանակ են պահանջում մնացորդները մարելու համար, հետագայում կարող են անհանգստանալ դրա մասին: 0% APR մնացորդի փոխանցման քարտերի պակաս չկա, որոնք կարող են օգտագործվել մնացորդները փոխանցելու համար, երբ ավարտվի 0% ներածական շրջանը: Բացի այդ, եթե ի վերջո պարտքը չափազանց մեծ լինի կառավարելի լինելու համար, քարտապանները կարող են թեթևանալ, որ նրանք չեն վտանգել իրենց տունը `հավասարակշռությունը ամրապնդելու համար, կամ որ նրանք ստիպված են եղել ավելի բարձր տոկոսադրույքներ կրել անձնական վարկի համար:
Մի քիչ ավելացրեք գումար լրացուցիչ ձեր դրամապանակին
Գիտե՞ք, որ ամենօրյա ծախսերի համար կանխիկ վարկային քարտերի օգտագործումը ձեր գրպանները լրացուցիչ կանխիկով լցնելու ամենահեշտ տարբերակներից մեկն է:
Ճիշտ է . Եվ այս առաջին ընտրությունը մեր տեսած ամենաեկամտաբեր քարտերից մեկն է: Ահա մի քանի պատճառ, թե ինչու է դա մեր ամենաբարձր վարկանիշով կանխիկ վերադարձի քարտը.
- Դուք կարող եք հետ ստանալ մինչև 5% կանխիկ գումար
- Հեշտ է ապահովել $ 1,148 (կամ ավելի) արժեք ՝ միաժամանակ վճարելով $ 0 տարեկան վճարներ
- Դուք կարող եք խուսափել գնումներից և տրանսֆերտների մնացորդից մեկ տարուց ավելի տոկոսադրույքով `սկսած 0% APR- ով
Բայց ամենակարևորը. հեշտ է զգալիորեն բարձրացնել ձեր դրամական պարգևները առաջին տարում:
Բովանդակություն