Ինչպե՞ս կարող եմ իմանալ, թե որքան գումար ունեմ իմ 401k- ում: Եթե արդեն ունեք 401 (k) և ցանկանում եք ստուգել հաշվեկշիռը, դա բավականին հեշտ է: Դուք պետք է ստանաք ձեր հաշվի քաղվածքները թղթային կամ էլեկտրոնային եղանակով . Եթե ոչ, խոսեք բաժնի հետ Ձեր աշխատանքի մարդկային ռեսուրսները և ես հարցրեցի, թե ով է մատակարարը և ինչպես մուտք գործել իրենց հաշիվ: Ընկերությունները ավանդաբար չեն զբաղվում կենսաթոշակների և կենսաթոշակային հաշիվների հետ: Դրանք փոխանցվում են ներդրումների կառավարիչներին:
Գլխավոր 401 (կ) ներդրումային կառավարիչներից մի քանիսը ներառում են Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Ստացեք զեկույց, T. Rowe Price ( ԹՐԱՈՄ ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Էդվարդ Jոնս և ուրիշներ:
Երբ իմանաք, թե ով է ծրագրի հովանավորը կամ ներդրումների կառավարիչը, կարող եք գնալ նրանց կայք և մուտք գործել կամ վերականգնել ձեր մուտքը `ձեր հաշվի մնացորդը տեսնելու համար: Եթե հաշվի համար օգտվողի անուն և գաղտնաբառ չունեք, անցեք անվտանգության որոշ միջոցառումների:
Դրա մեծ մասը պետք է լուսաբանվի, երբ աշխատանքի ընդունվելիս սկսեք 401 (k) - ն կամ երբ ձեզ հասանելի է կենսաթոշակային հաշվի տարբերակը: Պետք է տրամադրվեն մանրամասներ, ինչպիսիք են ներդրումները, ընկերության համընկնումը և ձեր մնացորդի պատմությունը և ընթացիկ ունեցվածքը ստուգելու եղանակները:
401 (k) գտնել այն աշխատանքում, որտեղ դուք այլևս չեք, մի փոքր այլ է:
Ենթադրենք, դուք թողել եք ձեր աշխատանքը և սկսել նորը: Դուք ձեր թոշակի անցնելը չեք անցել IRA- ում: Այդ փողը չի գնում: Այն դեռ այնտեղ է, այն դեռ ձեզ է պատկանում: Այն ձեռք բերելու համար դիմեք Մարդկային ռեսուրսներ ձեր նախկին գործատուից . Եթե դա եղել է վերջին քայլը, ապա չպետք է չափազանց դժվար լինի այն գտնելը: Եթե որոշ ժամանակ է անցել, օգտակար կլինի հին նույնականացումն ու հայտարարությունները ցույց տալու համար:
Ինչպե՞ս կարող եմ պարզել իմ 401K մնացորդը:
Ինչպես ստուգել իմ 401k- ը: Թոշակի անցնելու համար 401 (կ) պլանի օգտագործումը թույլ է տալիս ձեր խնայողությունները դնել ավտոմատ օդաչուի վրա `աշխատավարձի ավտոմատ նվազեցումներով: Բացի այդ, դուք ստանում եք հարկերի արտոնություններ ձեր ներդրումների համար, և եկամուտները չեն հարկվում, քանի դեռ հաշվից չեք վերցրել բաշխումները: Այնուամենայնիվ, ձեր երազած թոշակի գնալու ճանապարհին համոզվելու համար, ժամանակ առ ժամանակ պետք է ստուգեք ձեր 401 (կ) մնացորդը: Բացի ձեր 401 (կ) հաշվեկշիռը իմանալուց, կարևոր է նաև իմանալ, թե որքան եք գնել ձեր հաշիվը, հատկապես, եթե մոտ ապագայում աշխատանք փոխելու մասին եք մտածում:
Ստուգելով ձեր 401 (K) պլանի մնացորդը
Ձեր 401 (կ) պլանը պահանջվում է տարեկան առնվազն մեկ անգամ ձեզ տրամադրել անհատական հատուցման հայտարարագիր եթե ձեր 401 (կ) պլանը թույլ չի տալիս ուղղել ներդրումները ձեր հաշվին կամ առնվազն յուրաքանչյուր եռամսյակը մեկ, եթե կարող եք ուղղել ձեր ներդրումները:
Այս հաշվի քաղվածքներից բացի, որոշ 401 (կ) ծրագրեր առաջարկում են առցանց մուտք ձեր կենսաթոշակային հաշիվներին `ձեր մնացորդը կամ ձեր պորտֆելը հավասարակշռելու համար: Ձեր ընկերության մարդկային ռեսուրսների բաժինը կարող է ձեզ տրամադրել ամբողջ տեղեկատվությունը Ձեր 401 (կ) մնացորդը ստուգելու համար անհրաժեշտ է ստեղծել առցանց մուտք:
Որքա՞ն պետք է ունենամ իմ 401k- ում:
Չկա միանվագ պատասխան բոլոր այն հարցին, թե որքան պետք է ունենամ իմ 401k- ում: Չնայած դուք պետք է սկսեք ներդրումներ կատարել 401k- ում որքան հնարավոր է շուտ, որոշ մարդիկ կարող են անմիջապես չստանալ այդ հնարավորությունը, և դա նորմալ է: Բանն այն է, որ դա անես, երբ կարող ես:
Երբ վերջապես սկսեք ներդրումներ կատարել, կան մի քանի լավ կանոններ, որոնք կօգնեն ձեզ խելամիտ որոշում կայացնել, թե որքան պետք է ունենաք ձեր 401k- ում:
- 30 տարեկանում , դուք պետք է ունենաք առնվազն մեկ տարվա եկամուտ ձեր 401k. Դա նշանակում է, որ եթե վաստակում եք 60,000 դոլար, ապա այդ գումարը պետք է խնայեիք ձեր 401 հազ.
- 40 տարեկանում , դուք պետք է ունենաք առնվազն երեք տարվա եկամուտ ձեր 401k. Դա նշանակում է, որ մինչև 40 տարեկան դառնալը վաստակում էր 80,000 դոլար, ձեր 401k- ի վրա պետք է խնայել առնվազն 240,000 դոլար:
- 50 տարեկանում , դուք պետք է ունենաք առնվազն հինգ տարվա եկամուտ ձեր 401k. Սա նշանակում է, որ եթե ձեր եկամուտը հասցնեք $ 100,000 -ի, ապա պետք է ձեր $ 401k- ում խնայեք $ 500,000:
- Կենսաթոշակային տարիքի համար (65 տարի) , դուք պետք է ունենաք առնվազն ութ տարվա եկամուտ ձեր 401k. Դա նշանակում է, որ եթե ձեր եկամուտը հասցնեք 150,000 դոլարի, ապա պետք է ունենաք 1,200,000 դոլար խնայված ձեր 401 հազար դոլարով:
Իհարկե, դրանք ընդամենը ընդհանուր կանոններ են: Դա նշանակում է, որ նրանք ձեզ տալիս են միայն մեկը կոպիտ գնահատեք, թե իդեալականորեն ինչ պետք է ունենաք այս տարիքին հասնելուն պես: Նրանք հաշվի չեն առնում ձեր անհատական եկամուտը և փորձը:
Իրականում չկա մեկ պատասխան այն մասին, թե որքան պետք է ունենաք ձեր 401k- ում, և ով հակառակն է ձեզ ասում, կամ ստում է ձեզ, կամ պարզապես չգիտի:
Ես կարող եմ մի շարք թվեր հանել և ցույց տալ ձեզ, թե որքան է խնայում 20-30 տարեկան մեկը, բայց դա ժամանակի լիակատար կորուստ կլինի երկու պատճառով.
- Անհնար է հավասարապես համեմատել երկու ներդրողների: Յուրաքանչյուր ոք ունի իր յուրահատուկ խնայողական իրավիճակը: Այդ իսկ պատճառով հիմարություն կլինի համեմատել բ.գ.թ. ուսանողը ծանրաբեռնված է ուսանողական վարկի հազարավոր պարտքերով վստահված ֆոնդի երեխայի հետ, ով քոլեջից հետո առաջին ամիսը ձեռք բերեց հարմարավետ վեցանիշ կորպորատիվ աշխատանք: Երկուսն էլ շատ տարբեր կերպ կխնայեն, ուստի չարժե դրանք համեմատել:
- Մարդկանց մեծ մասը ֆինանսապես պատրաստ չէ թոշակի անցնելուն: Վավերացված հանրային հաշվապահների ամերիկյան ինստիտուտը վերջերս հրապարակեց մի ուսումնասիրություն, որը պարզեց, որ բոլոր ամերիկացիների գրեթե կեսը վստահ չէ, որ կարող է թոշակի գնալ: Դա ավելի սարսափելի է, եթե հաշվի առնես այն փաստը, որ շատերը գերագնահատում են իրենց խնայողությունների չափը, որը նրանք կկարողանան օգտագործել թոշակի անցնելուց հետո .
Այսպիսով, մանրուքների մասին անհանգստանալու փոխարեն, թե որքան պետք է խնայեիք, կենտրոնացեք ապագայի վրա: Կարևորն այն է, որ դուք ՝
- Կատարեք ձեր հետազոտությունը: Այն, ինչ դուք արդեն անում եք, կարդալով այս հոդվածը:
- Կարգապահ լինել: Սա նշանակում է անընդհատ գումար խնայել:
- Սկսեք շուտ: Ներդրումներ սկսելու լավագույն ժամանակը երեկ էր: Երկրորդ լավագույն ժամանակը հենց հիմա է: Այսպիսով, սկսեք և մի անհանգստացեք մնացածի մասին:
Ահա թե ինչու է այդքան կարևոր, որ դուք հստակ հասկանաք, թե որն է ձեր 401k- ը և ինչու է դա այդքան կարևոր ձեր կենսաթոշակային ռազմավարության համար:
Բոնդ: Եկամտի ավելի քան մեկ հոսք ունենալը կարող է օգնել ձեզ հաղթահարել ծանր տնտեսական ժամանակները: Իմացեք, թե ինչպես սկսել լրացուցիչ գումար վաստակել ՝ գումար վաստակելու իմ ԱՆՎԱՐ վերջնական ուղեցույցի միջոցով
Ի՞նչ է 401k- ը:
401k- ը կենսաթոշակային հաշվի հզոր տեսակ է, որը շատ ընկերություններ առաջարկում են իրենց աշխատակիցներին: Վճարման յուրաքանչյուր ժամանակահատվածի ընթացքում դուք ավանդ եք դնում ձեր աշխատավարձի մի մասի վրա հարկերից առաջ հաշվի վրա:
Այն կոչվում է կենսաթոշակային հաշիվ, քանի որ այն ձեզ տալիս է հսկայական հարկային առավելություններ, եթե ձեր գումարը չհանեք մինչև 59 տարին լրանալը (կենսաթոշակային տարիքը):
Իսկ 401k հաշիվ ունենալու մի քանի առավելություն կա.
- Ներդրումներ հարկերից առաջ: 401k ծրագրին ձեր ներդրած գումարը չի հարկվում, մինչև այն չվերցնեք 59½- ով, ինչը նշանակում է, որ դուք շատ ավելի շատ գումար ունեք բարդ աճի համար ներդրումներ կատարելու համար: Եթե այդ գումարը ներդրվել է սովորական ներդրումային հաշվի վրա, ապա դրա մի մասը գնում է եկամտահարկին:
- Անվճար գումար գործատուի համապատասխանությամբ: 401k առաջարկող ընկերությունների մեծ մասը կհամապատասխանի ձեզ 1: 1 -ին ՝ մինչև ձեր աշխատավարձի որոշակի տոկոսը: Ենթադրենք, ձեր ընկերությունը առաջարկում է 5% համընկնում: Եթե դուք վաստակում եք $ 100,000 / տարի և ներդնում եք ձեր տարեկան աշխատավարձի 5% -ը ($ 5,000), ձեր բիզնեսը կհամապատասխանի ձեզ $ 5,000 -ի ՝ կրկնապատկելով ձեր ներդրումը: Դա անվճար գումար է:
- Ավտոմատ ներդրում: 401k- ով ձեր գումարը հանվում է ձեր աշխատավարձից և ներդրվում ինքնաբերաբար, ինչը նշանակում է, որ ամեն ամիս ներդրումներ կատարելու համար պարտադիր չէ բրոքերային հաշիվ մտնել: Սա հիանալի հոգեբանական հնարք է `ներդրումներ կատարելու համար:
Ստուգեք ստորև բերված աղյուսակը, որը ցույց է տալիս, թե ինչու պետք է միշտ ներդրումներ կատարել ձեր 401k- ում.
| Տարիներ | Ձեր ներդրումները | Գործատուի համընկնում | Մնացորդը `առանց գործատուի փոխհատուցման | Հավասարակշռություն գործատու գործընկերոջ հետ |
| 25 | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5.214 դոլար | $ 10,428 |
| 30 | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | 86,792 դոլար | $ 173,585 |
| 40 | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | $ 158,116 | 316,231 դոլար |
| Չորս: Հինգ | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | $ 262,913 | $ 525,826 |
| հիսուն | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | 416 895 դոլար | $ 833,790 |
| 55 | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | 643,145 դոլար | 1,286,290 դոլար |
| 60 | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | $ 975,581 | 1,951,161 դոլար |
| Վաթսունհինգ | 5000 ԱՄՆ դոլար | 5000 ԱՄՆ դոլար | 1,350,762 դոլար | 2,701,525 դոլար |
Այսպիսով, լավ պատասխանն այն է, թե որքան պետք է ունենամ իմ 401k- ում գոնե բավական է գործատուին համապատասխանեցնելու համար: Եվ իսկապես, 401k- ում ներդրումներ չանելու միայն երկու պատճառ կա.
- Դուք թակարդված եք անապատ կղզում և աշխատակիցների նպաստները բացակայում են:
- Ձեր ներկայիս գործատուն 401 հազար դրամ չի առաջարկում:
Եթե ձեր գործատուն առաջարկում է համապատասխանեցման 401 հազար ծրագիր, համոզվեք, որ զանգահարեք ձեր կադրերի ներկայացուցիչին և հնարավորինս շուտ գրանցվեք դրա համար:
Եթե ձեր գործատուն ՉԻ առաջարկում 401k ծրագիր, գրանցվեք ամեն դեպքում (բայց դուք չեք ցանկանա դրա մեջ ներդրումներ կատարել. Լրացուցիչ տեղեկությունների համար տես ստորև բերված իմ տեսանյութը):
Երբ դա անում եք, կարող եք սկսել մտածել, թե որքան պետք է ունենաք ձեր 401k- ում: Եվ պատասխանը կախված է մի քանի գործոններից:
Որքա՞ն կարող եք նպաստել ձեր կենսաթոշակային հաշվին:
Ինչպես Roth IRA- ի դեպքում, կա սահմանափակում, թե որքան կարող եք նպաստել 401k- ին: Այնուամենայնիվ, ի տարբերություն Roth IRA- ի, դուք կարող եք շատ ավելին ներդնել:
2019 թվականից սկսած ՝ դուք կարող եք ամեն տարի մինչև $ 19,000 նվիրաբերել ձեր 401 հազար դրամին, եթե 50 տարեկանից ցածր եք:
Եթե դուք 50 -ից բարձր եք, կարող եք ներդնել մինչև $ 6,000 ավել, առավելագույնը $ 24,500 / տարի:
Համեմատած Roth IRA- ի հետ, որտեղ կարող եք տարեկան միայն $ 6,000 -ի ներդրում կատարել, սա հնարավորություն է զարմանալի Մանավանդ, որ մինչ հարկումից առաջ ձեր գումարը կուտակվում է ժամանակի ընթացքում:
Որքա՞ն պետք է նպաստեք ձեր 401k- ին:
Իրականում որքան պետք է ներդրումներ կատարեք ամեն ամիս, կախված է համակարգից, որը ես անվանում եմ Անձնական ֆինանսավորման սանդղակ: Դիտեք երեք ոլորտ.
- Ձեր գործատուի 401 հազ. Ամեն ամիս դուք պետք է ներդնեք այնքան, որքան անհրաժեշտ է ձեր ընկերության 401k ներդրումից առավելագույնը ստանալու համար: Դա նշանակում է, որ եթե ձեր բիզնեսն առաջարկում է 5% համընկնում, ապա դուք պետք է ձեր ամսական եկամտի ԳՈASTՆԱՅԻՆ 5% -ի չափով ձեր 401 հազ.
- Եթե դուք պարտք ունեք: Երբ դուք համաձայնել եք գոնե գործատուի ներդրումը կատարել ձեր 401k- ի դիմաց, դուք պետք է համոզվեք, որ պարտք չեք: Եթե ոչ, հիանալի! Եթե դա տեղի ունենա, դա լավ է:
- Ձեր Roth IRA ներդրումը: Երբ դուք սկսեք նպաստել ձեր 401k- ին և վերացնեք ձեր պարտքը, կարող եք սկսել ներդրումներ կատարել Roth IRA- ում: Ի տարբերություն ձեր 401k- ի, այս ներդրումային հաշիվը թույլ է տալիս գումար ներդնել հարկերից հետո և չի հավաքում ձեր եկամուտների հարկերը: Այս գրելու պահից դուք կարող եք նպաստել մինչև $ 6,000 / տարի:
Ձեր Roth IRA- ի մինչև $ 6,000 -ի սահմանաչափը ներդնելուց հետո վերադարձեք ձեր 401k և սկսեք նպաստել անդին կուսակցության.
Հիշեք, որ 50 տարեկանից ցածր լինելու դեպքում կարող եք տարեկան մինչև $ 19,000 ձեր 401 հազ. Այսպիսով, դուք չպետք է խնդիր ունենաք շարունակել ներդրումներ կատարել ձեր 401k- ում:
Եվ եթե կարողանաք առավելագույնը, համոզվեք, որ ինձ զանգահարեք: Մենք ձեզ հետ խմելու ենք դուրս գալու:
Բայց Ռամի՛տ, ինչու՞ պետք է իմ Roth IRA- ն առավելագույնի հասցնեմ իմ 401k- ից առաջ, եթե այն այդքան լավ է:
Հենց այս հարցի շուրջ շատ անհանգիստ բանավեճեր են ընթանում անձնական ֆինանսների ոլորտում, բայց իմ դիրքորոշումը հիմնված է հարկերի և քաղաքականության վրա:
Ենթադրելով, որ ձեր կարիերան լավ է ընթանում, թոշակի գնալուց դուք ավելի բարձր հարկային բրաում եք լինելու, ինչը նշանակում է, որ դուք պետք է ավելի շատ հարկեր վճարեք 401 հազար դոլարով: Բացի այդ, ապագայում հավանական է, որ հարկերի դրույքաչափերը բարձրանան:
Անձնական ֆինանսների սանդուղքը օգտակար կլինի, երբ հաշվի առնեք, թե ինչն է առաջնահերթություն տալու, երբ խոսքը վերաբերում է ձեր ներդրումներին: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար դիտեք երեք րոպեից պակաս իմ տեսանյութը, որտեղ ես բացատրում եմ այն:
Հավասարակշռված իրավունքներով և առանց միջոցների
Ձեր 401 (կ) ծրագրի պապական մասը այն մասն է, որը կարող եք վերցնել, եթե դադարեք աշխատել ընկերությունում: Դուք միշտ լիովին հավատարիմ եք ձեր 401 (կ) ծրագրում կատարվող ներդրումներին, այնպես որ մի դադարեք ներդրումներ կատարել, քանի որ չգիտեք, թե որքան ժամանակ եք լինելու ընկերության հետ: Բայց եթե դուք չունեք ձեր իրավունքները մեկնելիս, կարող եք կորցնել ձեր գործատուի կողմից ձեր անունից կատարած ներդրումների մի մասը կամ ամբողջ մասը:
Գործատուի ներդրումների ձեռքբերում
Այնուամենայնիվ, ձեր գործատուն կարող է իրականացնել մրցանակների ժամանակացույց ձեր անունից կատարած ներդրումների համար, ինչպիսիք են համապատասխան ներդրումները: Այնուամենայնիվ, կա ժամանակային սահմանափակում, որը գործատուն կարող է պահանջել ձեզանից աշխատել մինչև լիազորված լինելը: Վիզինգի յուրաքանչյուր ծրագիր պետք է տրվի առնվազն նույնքան արագ, որքան երկու տարբերակներից մեկը:
Քլիֆի մրցանակաբաշխության ժամանակացույցը պահանջում է, որ բոլոր աշխատողները աշխատանքի երրորդ տարվա ավարտին ամբողջությամբ վստահված լինեն գործատուի ներդրումներին: Մրցանակաբաշխության փուլային ժամանակացույցը պահանջում է, որ աշխատակիցները երկու տարի հետո ունենան առնվազն 20 տոկոս իրավունք և դրանից հետո ամեն տարի լրացուցիչ 20 տոկոս:
Օրինակ, համախմբման ժամանակացույցը, որն առաջին տարուց հետո աշխատողներին տալիս է գործատուի ներդրումների 10 տոկոսը, այնուհետև յուրաքանչյուր տարի լրացուցիչ 30 տոկոսը, որակվելու է, քանի որ այն միշտ առաջ է անցնում աստիճանական համախմբման ժամանակացույցից: Այնուամենայնիվ, չորս տարի հետո աշխատողներին ամբողջությամբ տրամադրող, բայց մինչև այդ պահը որևէ իրավունք չտրամադրող իրավունքի գրաֆիկը չի կարող անցնել քննությունը, քանի որ երրորդ տարվա վերջում աշխատողը չունի բացարձակ իրավունքներ, ինչը հետ է մնում երկու տարբերակները:
Բովանդակություն